При оформлении денег в долг кредитор делает запрос о кредитном досье потенциального заемщика, однако это он может сделать и самостоятельно. После получение кредитного отчета в первую очередь следует посмотреть на индивидуальный кредитный рейтинг. Он отображается в виде шкалы и характеризует, насколько заемщик надежен. Большое количество баллов означает, что можно без проблем взять кредит.

Кроме того, в отчете указаны факторы, которые влияют на кредитный рейтинг. Необходимо обратить внимание на ряд моментов:

• Если ли просроченные долги перед кредиторами. Сведения по просрочкам по всем кредитам и займам, в том числе по закрытым. Здесь указано название финучреждения и сумма, которую нужно внести для исправления ситуации. Наличие просроченной задолженности снижает вероятность одобрения нового кредита. Если просрочки были в прошлом, шанс получения денег в долг тоже снижается. В последнее время среди россиян растет количество просроченных долгов.

• Нет ли оформленной кредитки, на которой образовалась просрочка. Иногда люди оформляют кредитки, потом забывают про них – сегодня на рынке много предложений доступных кредитных карт. Даже если ни разу не воспользоваться этим продуктом, банк может взять комиссию за обслуживание. Поскольку она списывается с лимита, образуется небольшой долг. Если его не закрыть, он становится просроченным.

• Есть ли мошеннические кредиты. Мошенники используют чужие персональные данные для получения банковских ссуд и микрозаймов в МФО, которые выдают займы с автоматическим одобрением. А таких предостаточно. Как правило, жертва узнает об этом спустя несколько месяцев, когда кредитор интересуется причинами невозврата денег. В результате образуется просрочка. Она ухудшает кредитный рейтинг, поэтому возникают трудности с получением кредита.

• Сообщил ли кредитор в БКИ о полном погашении кредита. Иногда сведения не передаются в Бюро кредитных историй по техническим причинам или из-за человеческого фактора, когда сотрудник банк просто забыл отправить их. В КИ кредит продолжит отображаться как активный. Соответственно, снизится шанс одобрения новой заявки.

• Не удвоил ли банк кредит. Удвоение данных — одна из самых распространенных ошибок. Если в отчете есть две записи об одном и тоже кредите, следует потребовать кредитора исправить ошибку. В противном случае в другой организации долговую нагрузку оценят как слишком высокую.

• Актуальны ли сведения по кредиту. Если банк более трех месяцев не передает данные по кредиту в БКИ, стоит принять меры. Бюро должно получать информацию по каждому платежу в счет погашения задолженности.

• Не слишком ли много финучреждений интересовались кредитной историей. Банки, МФО и другие финансовые организации могли получить согласие на получение КИ от заемщика. Такая информация чаще всего прописывается в договоре мелким шрифтом. Чтобы кредиторы не злоупотребляли ли запросами на историю кредитов, необходимо отозвать согласие. Также каждый из них можно оспорить и исключить из КИ. Это важно, поскольку при оценке заемщиков банки могут учитывать количество запросов. Из-за этого снижается шанс на одобрение.

При обнаружении факторов, которые могли испортить кредитную историю, быстро исправить ситуацию не удастся. Можно улучшить КИ с помощью кредитки или получить небольшой кредит или приобрести товар в рассрочку, затем своевременно вносить ежемесячные платежи. Постепенно кредитный рейтинг станет лучше.