Риски и опасности займов под залог ПТС и автомобиля

Заключение договора займа с автоломбардом под залог автотранспорта — это быстрое решение проблемы нехватки собственных финансов. Денежные средства можно получить по минимальному пакету документов прямо в день обращения к кредитору. Однако, федеральный сервис автоломбардов «Автозалог Кредит» в России предупреждает, обращаясь за займом под залог авто ПТС следует внимательно изучить возможные риски и пути их максимальной минимизации.

Разница между залогом ПТС и автомобиля

Современные автоломбарды специализируются на двух видах автозаймов. Это кредиты под залог автомобиля или его ПТС.

Кредит под залог автомашины подразумевает получение денег под небольшой процент и на относительно короткий срок (чаще до 1 года). При этом надо оставить машину на стоянке автоломбарда до полного погашения ссуды. Автостоянка является полностью безопасной, имеет круглосуточную охрану и систему видеонаблюдения. Сам автомобиль опечатывается, что также позволяет сохранить содержимое салона в неприкосновенности. Получить деньги под залог машины сложнее. В обязательные процедуры входит проведение независимой оценки по стоимости автотехники и внесение данные о залоге в реестр.

Кредит под залог техпаспорта относится к менее рискованным сделкам. Ссуда может быть выдана на более продолжительный период, но и под более высокий процент. Однако, процедура получения автозайма упрощена. Как правило, для получения не требуется проводить независимую экспертизу и вносить данные о предмете залога в государственный реестр. Достаточно предоставить свидетельство о регистрации и ПТС (основные документы машины), паспорт и ИНН или СНИЛС заемщика.

Следует отметить, в залоге находится не только ПТС. В случае допуска просрочки взыскание может быть обращено непосредственно на транспортное средство. Забрать автомобиль в счет погашения долга могут только после вынесения соответствующего судебного решения, если иное не установлено условиями кредитного соглашения.

Договора на заем под залог автомобиля или техпаспорта составляются с соблюдением правил, установленных Гражданским кодексом РФ (глава 42) и Федеральным законом №196 (закон о деятельности ломбардов). Оба кредита являются зоной повышенного риска и требуют предельного внимания при оформлении и последующем погашении.

Внимательно изучайте договор займа с залогом авто

Оформлением займа под ПТС или машину лучше заниматься с квалифицированным юристом, который поможет обойти подводные камни.

Перед подписанием надо внимательно изучить документ, а именно:

1. Тип договора. К автоломбардом целесообразнее заключать кредитное соглашение совместно с договором залога. Это позволяет сохранить право собственности на автомобиль. Многие кредитные организации предлагают заключить договор купли-продажи авто совместно с договором лизинга, что повышает риск расстаться с автомобилем в случае нарушения условий соглашения.

2. Срок действия.

3. Сумма кредита.

4. Процентная ставка, причем важно правильно определить не годовой процент, а всю сумму переплаты по займу, выданному под залог ПТС.

5. Штрафные санкции за невозврат ссуды или нарушение других условий.

К особенностям договора залога относятся полное описание предмета соглашения с указанием марки, модели, года выпуска, уникального VIN номера, технических параметров, оценочной стоимости и пробега, а также ссылка к условиям основного договора (номер, дата заключения, сумма кредита, срок и процентная ставка).

Оцените реальную процентную ставку и сроки кредитования

Если брать деньги под залог ПТС, то существенным подводным камнем может стать реальная процентная ставка по кредиту. Автоломбарды предлагают две схемы погашения ссуды: аннуитетную и дифференцированную.

В первом случае выплаты производятся равными частями, причем в начале срока преимущественно погашаются проценты, а потом основной займ. Это позволяет снизить риски кредитора.Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются, так как оплата основного долга происходит равными частями, а сумма начисленных процентов снижается. Такая система более подходи для заемщика при досрочном погашении ссуды, так как позволяет избежать серьезных переплат по займу.

Перед получением кредита важно оценить собственные силы и возможность погасить долг в установленный срок, чтобы не продать машину для выплаты задолженности автоломбарду.

Узнайте про дополнительные услуги и методы погашения долга

Основной деятельностью автоломбарда является выдача займов. Для кредитования требуется получить соответствующую лицензию.

В ходе подготовки соглашения дополнительно могут оказываться платные услуги по проведению осмотра и оценки авто, по разработке индивидуальных условий договора, по печати соглашения, по обязательному страхованию и так далее. С перечнем дополнительных услуг рекомендуется ознакомиться заранее, так как брать такой займ невыгодно в плане увеличения переплаты. Необходимые услуги автоломбарда в обязательном порядке отражаются в соглашении и не увеличивают стоимость кредита.

Специалисты рекомендуют также выяснить методы погашения ссуды, размер комиссии за перевод средств на счет автоломбарда, возможность и условия досрочного возврата займа под ПТС.

Внимательно изучайте звездочки в договоре займа под ПТС - Скрытые условия

Кредитное соглашение может включать скрытые комиссии, например, за перевод денег на счет заемщика. Как правило, дополнительные условия указываются мелким шрифтом или под специальным символом — звездочка.

Чтобы не попасть к мошенникам требуется быть аккуратнее с автоломбардом, тщательно выбирать кредитора перед оформлением сделки, внимательно изучить все скрытые условия. Если какой-то пункт договора не понятен, то рекомендуется идти с новым ПТС в следующий ломбард.

Штрафные санкции при неуплате кредита под залог ПТС авто

Если не вернуть деньги по займе под залог ПТС в установленный срок, то кредитором начисляются штрафы и пени, причем за каждый день просрочки. При длительной просрочке сумма штрафных санкций может быть равна сумме основного займа.

В этой ситуации авто переходит в собственность автоломбарда и реализуется кредитором для покрытия собственных убытков.

Если произвести оплату в срок не получается, то рекомендуется срочно уведомить кредитора о сложившейся ситуации и получить отсрочку платежа или провести реструктуризацию долга. Это позволит исключить возможность начисления штрафов.