ВАЖНО. Южноуральцам, накопившим долги за 2019 год, начали отключать свет
сегодня, 15:31 Общество
Сотрудники ДПС открыли огонь по машине бесправника из Свердловской области
сегодня, 14:56 Происшествия
Потепление до +7 и дожди ожидаются в Челябинской области
сегодня, 14:55 Общество
Челябинское УФАС оштрафовало на 2,2 млн участника «газового» сговора
сегодня, 14:04 Экономика
На могиле блаженной Дунюшки пройдет панихида
сегодня, 14:04 Общество
Фигуранта дела Тефтелева оставили под стражей до апреля
сегодня, 14:01 Общество
ВАЖНО. Южноуральцев обязали разделять мусор
сегодня, 13:41 Общество
Суд оставил под стражей бизнесмена, провалившего строительство биатлонного центра
сегодня, 13:25 Общество
Депутаты Заксобрания приняли досрочную отставку омбудсмена
сегодня, 13:21 Политика
ММК представит свою продукцию на крупнейшей металлургической выставке Ближнего Востока
сегодня, 13:20 Экономика
В Златоусте девушку-инвалида залило в квартире
сегодня, 12:48 Общество
ММК проводит конференцию по роботизации промпредприятий
сегодня, 12:45 Экономика
Светлана Лукина: «Уральская высота» задает новый вектор детской хореографии
сегодня, 11:56 Интервью
В Трехгорном карантин продлили до 2 марта
сегодня, 11:43 Медицина
Южноуральца поймали с тушей кабана в машине
сегодня, 11:23 Общество
В Челябинске 2 человека пострадали в ДТП с двумя маршрутками
сегодня, 11:00 Происшествия
Южноуральские фермеры повышают квалификацию
сегодня, 10:49 Экономика
В нацпарке «Таганай» зацвела верба
сегодня, 10:34 Общество
Житель Чебаркуля расстрелял школьный забор с балкона
сегодня, 10:31 Общество
Мошенники списали с банковской карты озерчанина 300 тыс. рублей
сегодня, 10:18 Происшествия
ВНИМАНИЕ. Отмена автобусных рейсов из Челябинска сохраняется 27 февраля
сегодня, 10:11 Общество
В Челябинске за сутки выпала почти месячная норма снега
сегодня, 10:10 Общество
Житель Сима украл морфин у онкобольной матери
сегодня, 09:59 Общество
ВНИМАНИЕ. Под Магнитогорском закрыли движение из-за метели
сегодня, 09:47 Общество
Пропавший неделю назад подросток из Челябинска нашелся в Воронеже
сегодня, 09:29 Общество
В Озерске задержаны все участники нападения на станцию скорой помощи
вчера, 20:49 Общество
В Миассе директора МУПа подозревают в злоупотреблении полномочиями на 1,6 млн
вчера, 20:27 Общество
Из-за снегопада остановлено движение большегрузов по М-5 в Челябинской области
вчера, 20:01 Общество
Челябинка вернула деньги на собственные похороны
вчера, 16:45 Общество
ВНИМАНИЕ. В Челябинской области отменили 25 рейсов из-за непогоды
вчера, 16:26 Общество
Челябинский облсуд смягчил наказание замначальника СИЗО-1
вчера, 16:06 Общество
Жители поселка Западный жалуются на отсутствие инфраструктуры
вчера, 15:54 Общество
Мэрию Златоуста уличили в сговоре при покупке 59 квартир
вчера, 15:39 Общество
Прокуратура передала в полицию материалы по подделке подписей в Парковом
вчера, 15:00 Общество
Синоптики предупредили о перепадах атмосферного давления в Челябинске
вчера, 14:58 Общество
В Магнитогорске осудили фармацевта за покушение на сбыт мефедрона
вчера, 14:43 Общество
Экс-полицейского оставили под стражей по обвинению в домогательствах
вчера, 14:12 Общество
Из-за метели в Челябинской области могут отменить междугородние автобусы
вчера, 14:03 Общество
Крупное подпольное казино закрыто в Челябинске
вчера, 13:59 Общество
В Челябинское УФАС пожаловались на строительство школы за 630 млн
вчера, 13:46 Экономика

Андрей Тарасов, Челиндбанк: Кредитование малого бизнеса под госзакупки – потенциал есть

Интервью
20 июня 2019 года, 10:02
- T +

Рынок госзакупок в среде малого бизнеса сегодня является одним из самых развивающихся направлений. Законодательные акты, регламентирующие обязанность делать закупки не только у крупных корпораций, но и у малого бизнеса, закономерно привели к росту доли МСП в данном сегменте, которая сегодня составляет порядка 15%. Но принимая участие в конкурсах и аукционах, компании не всегда располагают достаточным объемом денежных средств либо нуждаются в банковской гарантии под обеспечение исполнения контракта. О том, какими комплексными предложениями сегодня могут воспользоваться участники госзакупок и что ожидает данный сегмент в перспективе, рассказал директор департамента кредитования ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» Андрей Тарасов.

- Андрей Юрьевич, как меняется динамика роста закупок у малого бизнеса и с чем это связано?

- Участие МСП в госзакупках растет год от года в силу ряда объективных причин. Прежде всего, это законодательные нормы, которые предполагают увеличение доли малого бизнеса в госзакупках, а также сужение возможностей для малого бизнеса в других секторах, например, в строительстве и розничной торговле.

Не секрет, что изменения, которые происходят сегодня на рынке жилищного строительства, приведут к укрупнению игроков, что окажет существенное влияние на бизнес поставщиков материалов, услуг субподрядчиков. В частности, и по этой причине все больше предпринимателей сегодня обращает свое внимание на рынок госконтрактов.

- Насколько увеличился объем кредитования по госзакупкам за последний год?

- Общая статистика закупок только у крупных госкорпораций по Российской Федерации говорит сама за себя: если в 2017 году номенклатура закупок у МСП составляла 61 тысячу позиций, то в 2018 году – 362 тысячи. В денежном выражении сумма увеличилась в 1,5 раза, с двух до трех триллионов рублей.

Разумеется, такой существенный рост требует дополнительного финансового обеспечения. При этом стоит отметить, что если раньше предприниматели больше рассчитывали на собственные средства, то сегодня они все чаще пользуются услугами банков. Выросли количество и сумма банковских гарантий – это объективно, растут и объемы кредитования.

Так, в Челиндбанке объем кредитов по «Госконтракту» за последний год увеличился более чем в шесть раз. Это на фоне того, что в последние годы портфель кредитов МСП растет только у крупных банков и, в основном, за счет перетока заемщиков. Впервые за последние пять лет кредитный портфель МСП в 2018 году увеличился в целом по стране на 1%.

Потенциал роста кредитования МСП в секторе госзакупок есть, это заметно и в нашем регионе. Так, совокупный кредитный портфель субъектов малого бизнеса Челябинской области на сегодняшний день составляет порядка 76 миллиардов рублей, а объем госзакупок за 2018 год только по городу Челябинску превысил 5 миллиардов. По результатам проведения процедур закупок в 2018 году только в Челябинске было заключено 3 811 контрактов. Определенно, данный сегмент может оказать существенное влияние на динамику портфеля и компенсировать сокращение кредитования в других секторах экономики региона.

- Что именно предлагает банк участникам госзакупок, если мы говорим о малом бизнесе? Чем могут воспользоваться представители этого сегмента для исполнения государственного контракта?

- Здесь мы полностью поддерживаем интересы наших клиентов – сегодня малый бизнес может воспользоваться комплексным решением от ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» при участии в госзакупках. Кредит «Госконтракт» предназначен именно для финансирования исполнения государственных и муниципальных заказов согласно федеральным законам № 44-ФЗ и 223-ФЗ.

Отмечая повышенный интерес предпринимателей к кредиту «Госконтракт», Челиндбанк увеличил максимальный объем беззалоговых обязательств до 45 миллионов рублей, а доля финансирования контракта за счет кредитных средств теперь может составлять до 85% от суммы контракта. Кроме того, если раньше мы делали акцент только на поставки, то сейчас кредит также можно получить на выполнение работ и предоставление услуг.

- Воспользоваться данной возможностью может любой предприниматель, участвующий в госзакупках?

- При первичном обращении заемщик должен предоставить стандартный пакет документов, исходя из которого мы делаем заключение о текущем финансовом состоянии заемщика, его опыте работы с госзакупками и платежной дисциплине. Также обязательные условия для получения кредита – наличие как минимум трех исполненных контрактов и срок осуществления хозяйственной деятельности не менее года.

После того как банк принимает положительное решение об установлении лимита, для заключения кредитного договора, от заемщика требуются только сведения о предполагаемом контракте, чтобы мы могли сопоставить его с текущей деятельностью заемщика. При этом под каждый контракт заключается отдельный договор.

- В чем преимущества данной услуги для предпринимателя, и насколько высоки риски для банка?

- Госконтракт на 100% обеспечен средствами – закупка осуществляется только тогда, когда деньги на данные цели уже выделены. Поэтому, как правило, ни у нас, ни у заемщика не возникает сомнений, ведь в случае добросовестного исполнения контракта заемщик получит свои деньги и будет иметь возможность рассчитаться с банком.

При таких обстоятельствах значение вторичных источников погашения кредита для банка снижается. И отсюда несомненный плюс кредита «Госконтракт» – отсутствие залога. Залогом выступает только выручка, которая поступает на расчетный счет по конкретному контракту.

Кроме того, мы устанавливаем лимиты на предоставление услуги в рамках анализа годовой отчетности. Таким образом, заемщик заранее знает, на какие суммы может рассчитывать.

Большой потенциал рынка мы также видим в обеспечительных инструментах. Кроме кредитных средств на исполнение поставки для государственных нужд предпринимателям необходимы банковские гарантии. Ведь часто малый бизнес располагает собственными ресурсами, но ему нужна банковская гарантия для обеспечения исполнения контракта. В течение года предприниматели, как правило, заключают не один контракт, соответственно, нужно много гарантий. Наши клиенты знают свои возможности, так как мы работаем на условиях генерального соглашения, где заранее определены сумма и условия предоставления гарантий.

Таким образом, обратившись к нам, бизнес получает целый комплекс необходимых услуг для участия в госзакупках.

- В какие сроки оформляется кредит после установления лимита заемщику?

- Когда участник госзакупки выигрывает контракт или тендер, он может получить кредит за один день без предоставления дополнительных документов. Сокращение целого ряда банковских процедур дает возможность заемщикам оперативно привлекать средства. Мы понимаем, что именно оперативность в данном сегменте очень важна, ведь с момента торгов до заключения договора обычно проходит не более месяца.

- Кредитный лимит можно использовать только на один госконтракт?

- Нет, в пределах лимита заемщик может брать кредит на исполнение разных тендеров. Объясню на конкретном примере: допустим, заемщику установлен лимит 20 миллионов рублей, и он выиграл контракт на 10 миллионов. Мы можем финансировать до 85% этого контракта, то есть заемщик получает кредит в размере 8,5 миллиона рублей. Остальной лимит можно использовать под следующий контракт. Кроме того, лимит возобновляется после завершения контракта и погашения кредита. Это очень удобно, поскольку большинство контрактов краткосрочные.

- Представители каких отраслей больше пользуются данной услугой?

- Согласно федеральному закону № 44-ФЗ, все государственные, муниципальные предприятия и учреждения осуществляют закуп оборудования и материалов, заказывают услуги через госзакупки, поэтому выделить отдельные сегменты сложно. Это здравоохранение – закупка оборудования, фармобеспечение, обеспечение материалами; образование; дорожное строительство; строительство социальных объектов – детских садов, школ и т.д. Спектр закупок очень широкий, что обеспечивает возможности для предприятий с разными направлениями деятельности из разных отраслей.

- Может ли заемщик рассчитывать на индивидуальные условия?

- Конечно. Мы можем разработать индивидуальные условия и предложить необходимую услугу в рамках продукта «Госконтракт» любому клиенту, участвующему в госзакупках, если риски для нас приемлемы. Нелинейный график, поэтапное финансирование и множество других вопросов решается в ходе рассмотрения конкретной заявки.

Мы всегда стараемся искать баланс интересов, действуя не только с позиции собственной выгоды. Так, погасить кредит можно досрочно любыми средствами, не дожидаясь завершения госконтракта – это большой плюс для наших заемщиков, делающий услугу еще привлекательней. Специалисты ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» всегда открыты для общения с потенциальными заемщиками.

Запрещены комментарии, содержащие нецензурные выражения и противоречащие законодательству РФ. Редакция сайта за размещенные личные мнения, сообщения, опубликованные частными лицами, ответственности не несет.

Интервью / другие новости из раздела

Светлана Лукина: «Уральская высота» задает новый вектор детской хореографии Павел Яковлев: Ближайшая задача – вывод автозавода «Урал» на новые позиции Константин Болдырев: Ни через год, ни через 10 физические офисы не исчезнут Александр Рязанцев, юрист: Правилам рыболовства нужна капитальная ревизия Инна Храмцова, главный дизайнер «Юничел»: Я живу уже в лете 2021-го Наталья Кузьмина, Банк России: Инфляция – главный индикатор для всех, кто имеет дело с деньгами Глава «БКС Премьер»: К 2022 году в России будет 7-10 млн частных инвесторов Михаил Накоряков: Только максимальные задачи – и в спорте, и в жизни Алексей Кобылин, глава Минсельхоза: Помет как основа высоких технологий Александр Подопригора, политолог: Люди видят, как тасуют чиновников, но ничего не меняется к лучшему Сергей Ласьков, «Металлург»: Будем исправлять ситуацию уже в этом сезоне Гульнара Болдырева, учитель: С ребенком необязательно говорить правильно – с ним нужно говорить искренне
Опрос

Боитесь ли Вы коронавируса?

  • Да, очень
    34%
  • Нет, до нас не доберется
    19%
  • Готов(а) к любому повороту
    30%
  • Нет, у меня прививка от гриппа; ношу маску
    16%

Всего проголосовало: 1185

Все опросы