Актрису Искандер из Челябинска приговорили к 6,5 года колонии по делу о наркотиках
сегодня, 19:24 Общество
Стартует второй этап ремонта перекрестка двух проспектов Челябинска – где ограничат движение
сегодня, 18:57 Общество
Май снова бросает то в жар, то в холод: после +23 на Урале случится аномальный обвал температуры
сегодня, 17:58 Общество
В челябинском поселке на весь день отключат водоснабжение
сегодня, 17:19 Общество
Часть Пояса Пресвятой Богородицы доставят в Челябинск
сегодня, 17:15 Общество
Из-за коммунальной аварии движение по улице Румянцева в Челябинске частично закроют
сегодня, 16:51 Общество
Южноуральская спортсменка завоевала кубок ЧР по универсальному бою
сегодня, 16:47 Общество
В Челябинской области пенсионер невольно втянул в аферу знакомую, потеряли 2 млн
сегодня, 16:47 Происшествия
Вдоль проспекта Ленина в центре Челябинска разместили цветочные кашпо
сегодня, 16:03 Общество
Челябинская фирма, подкупившая чиновника Минстроя, оштрафована на полмиллиона
сегодня, 15:03 Общество
Жительница Магнитогорска заплатила мошенникам 275 тыс., чтобы пристроить сына в питерский спортклуб
сегодня, 14:58 Происшествия
«Опора России» заявила о готовности поддержать Текслера на сентябрьских выборах губернатора
сегодня, 14:46 Экономика
Челябинцам рекомендовали не укрываться под деревьями при порывах ветра до 22 м/с
сегодня, 14:11 Общество
Бастрыкин обратил внимание на мост-долгострой в Челябинской области
сегодня, 13:57 Общество
На сентябрьских выборах губернатора Челябинской области применят электронное голосование
сегодня, 13:57 Политика
В Челябинске на ремонт пяти крупных дорог направят свыше 570 млн
сегодня, 13:31 Экономика
Экс-директору курорта в Челябинской области вынесли приговор за гибель девочки в бассейне
сегодня, 13:29 Общество
Синоптики рассказали, когда на Южный Урал вернется тепло: ждать осталось чуть-чуть
сегодня, 13:12 Общество
Оскорбившего девушку-бойца UFC в Челябинске мигранта выдворили из России
сегодня, 12:58 Общество
Следственный комитет сообщил подробности дела «смолинского маньяка» Ческидова
сегодня, 12:46 Общество
Футболисты «Челябинска» выиграли важный выездной матч в Москве
сегодня, 12:34 Общество
В Челябинске отправляют в психбольницу «смолинского маньяка»
сегодня, 12:26 Общество
Челябинцу не стали возвращать дорогую иномарку, изъятую после пьяной поездки
сегодня, 12:24 Общество
В Златоусте задержали курьера мошенников, обманувшего бабушку на 108 тысяч
сегодня, 11:55 Происшествия
В апреле на Южном Урале годовая инфляция составила 7,5% после 8% в марте
сегодня, 11:49 Экономика
Понижение температуры воздуха до отрицательных значений ожидается на Южном Урале
сегодня, 11:44 Общество
Родители челябинского подростка, сбившего на самокате бабушку, выплатят 325 тыс. рублей
сегодня, 11:20 Общество
Челябинка стала чемпионкой России по велоспорту
сегодня, 11:17 Общество
Парижский полумарафон-2024 пройдет в новом формате
сегодня, 11:12 Общество
В Челябинской области за неделю поймали 272 пьяных водителя, 29 из них – повторно
сегодня, 10:54 Общество
В Златоусте при пожаре в многоэтажке погибла женщина, еще одна пострадала
сегодня, 10:43 Происшествия
В Челябинской области автомобиль с рыбаками скатился в озеро, 1 мужчина погиб
сегодня, 10:08 Происшествия
Авиакомпания Red Wings возобновила рейсы в Новый Уренгой и Махачкалу из Челябинска
сегодня, 09:48 Общество
В Челябинске 86-летняя бабушка купила системы РЭБ для спецоперации
сегодня, 09:33 Общество
Минувшей ночью столбики термометров на Южном Урале опускались ниже нуля
сегодня, 09:15 Общество
В центре Челябинска будут сносить долгострой, перекроют движение транспорта
сегодня, 08:49 Общество
В Челябинской области объявили в розыск 9-летнюю девочку, она пропала 25 мая
сегодня, 08:11 Происшествия
Глава Следственного комитета РФ ждет доклад о массовой драке со стрельбой в Челябинске
сегодня, 07:19 Общество
Северный ветер не позволит хорошо прогреться воздуху в Челябинской области
сегодня, 07:00 Общество
Отключения воды, газа и электричества в Челябинске 27 мая
сегодня, 06:39 Общество

Инвестиции при нефтяном обвале: преодолевая идеальный шторм

Финансы
11 марта 2016 года, 10:28
- T +

Начало 2015 года преподнесло россиянам неприятный сюрприз в виде обвала мировых цен на «черное золото». В январе 2016 года нефть марки Brent подешевела сразу на 20% – до минимумов с 2004 года1, валютный курс в моменте достигал невиданных ранее 86 рублей за доллар, и 93 – за евро2. Что делать с накоплениями и как грамотно инвестировать в такой ситуации? Какие финансовые инструменты помогут преодолеть финансовый шторм?

БАЗОВЫЕ ПРАВИЛА 

Прежде всего, нужно не бежать «за толпой», а четко определиться с собственными финансовыми целями. Для чего вы хотите инвестировать? Отсюда будет понятен и срок инвестиций, и готовность рисковать, и ожидаемый результат от инвестиций.

Второе – важно проанализировать свои доходы и расходы в перспективе нескольких лет и понять, насколько комфортными для вас будут запланированные инвестиции, достаточно ли у вас будет свободных средств? Иначе есть риск влезть в дорогостоящие кредиты.

Третье – какой бы инвестиционный портфель вы ни выбрали, важно удостовериться в наличии личного резервного фонда (3-6 ежемесячных расходов) на непредвиденные нужны, чтобы не пришлось изымать эти средства из портфеля под цель.

Итак, теперь вы знаете, к какой цели вы движетесь, как она удалена по срокам, понимаете, сколько именно вы готовы инвестировать, и держите (не в уме, а под рукой!) финансовую «подушку безопасности», как минимум, на 3-6 месяцев.

Немного о том, какое распределение портфеля по валютам сейчас наиболее целесообразно с экономической точки зрения. Для целей сохранения накоплений рекомендованная формула сбережений – 60% в рублях, 40% в валюте. Если это не сделано ранее, то текущий курс валюты для покупки достаточно высок. Имеющиеся средства лучше всего оставить в рублях, а уже новые денежные поступления переводить в валюту, и уже за счет новых денег довести распределение до 60/40. Это позволит усреднить курс покупки валюты, так как новые поступления чаще всего растянуты по времени.

НЕ ВКЛАДОМ ЕДИНЫМ 

Теперь поговорим непосредственно об инструментах. Несмотря на то, что ставки по вкладам в российских банках неуклонно снижаются (за год средняя ставка упала на 5,54%3), депозиты по-прежнему очень популярны у населения. К их преимуществам относится простота оформления, четко фиксированный и прогнозируемый доход, надежность (вклады до 1,4 млн рублей страхуются по системе страхования вкладов). Очевидным недостатком можно назвать низкую реальную эффективность инвестирования, ведь даже при повышенной ставке доходность банковского вклада едва покрывает реальную потребительскую инфляцию за год, позволяя в лучшем случае сохранить капитал, но не прирастить его. По данным Росстата, инфляция в России за 2015 год составила 12,9%4.

Это значит, что помимо консервативной части, в портфеле грамотного инвестора обязательно должны присутствовать инвестиционные инструменты, в том числе с доходностью в валюте.

Некоторые вчерашние вкладчики, оценив ситуацию, нередко останавливают свой выбор на облигациях как достаточно стабильном инструменте, который при этом может быть более интересным в плане результата. На 2016 год запланировано освобождение доходов физлиц по российским корпоративным облигациям – согласно декабрьскому поручению президента России такие поправки могут быть внесены в парламент уже этой весной5. Облигации привлекательны хорошо прогнозируемым результатом, наличием регулярных купонных выплат и большой гибкостью для инвестора, который может продавать или докупать ценные бумаги в соответствии с выбранной стратегией.

Если говорить о рынке акций, то в текущей ситуации целесообразной выглядит покупка бумаг отечественных компаний-экспортеров, поскольку первыми бенефициарами от текущей девальвации рубля будут именно они, ведь выручку они получают в валюте, а расходы несут в рублях, следовательно, чистая маржа у них может вырасти.

 ИДЕЯ НЕИЗБЕЖНОГО ВОССТАНОВЛЕНИЯ НЕФТИ
И СТИМУЛЫ ОТ ГОСУДАРСТВА 

Нет сомнений, что профессиональные трейдеры не преминут воспользоваться шансом извлечь немалую выгоду из возможного восстановления нефтяных цен. Ведь ни один шторм не может длиться вечно. Может ли на этом как-то заработать рядовой частный инвестор? Конечно, может! 

Варианты участия в этой идее можно выбирать в зависимости от опыта, целей, риск-профиля инвестора. Это могут быть фьючерсы на нефть, акции добывающих компаний.

На общем фоне выделяется вариант инвестиций в структурные продукты6 на базе активов, связанных с нефтью. Это очень гибкий инструмент. Уровень рисков, размер стартового капитала, сроки – многие параметры здесь можно устанавливать в зависимости от собственных предпочтений. Изначальный капитал может быть полностью или преимущественно защищен, а порог входа обычно начинается от 300 тыс. рублей. Подобный вид инвестиций подходит даже начинающим инвесторам.

Одним из актуальных вариантов для инвестирования в рыночные инструменты в 2016 году останется Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). За минувший год в БКС такие счета открыли более 14,3 тыс. человек, а общее количество ИИС по стране приблизилось к 90 тысячам7.

Причина такой популярности ИИС у россиян объясняется просто: государство не просто дает нам возможности легко и просто выйти на фондовый рынок, но и прямо стимулирует к этому, гарантируя ежегодный налоговый вычет 13%8. То есть за три года при инвестировании каждый год 400 тыс. рублей можно получить 156 тыс. рублей – и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций.

На протяжении всего срока инвестирования вы можете в любой момент корректировать вашу инвестиционную стратегию, к примеру, продать облигации, купленные изначально, и приобрести интересующие вас акции с хорошим потенциалом. А если вы не хотите следить за перипетиями рынка, вы можете воспользоваться биржевыми инструментами, подходящими под ИИС – например, биржевой Нотой № 1 со ставкой 13%9

КОГДА ВСЕ ИДЕТ ПО ПЛАНУ 

Как видим, потенциальных возможностей для заработка даже в идеальный финансовый шторм существует немало. Главное, чтобы человек понимал, во что именно и для чего он, собственно, инвестирует деньги, какого ждет для себя результата. На какой доход и на каком сроке он рассчитывает, допускает ли он риски, какова изначальная сумма и так далее.

Именно поэтому мы в БКС Премьер сначала предлагаем клиенту составить бесплатный персональный план, учитывающий максимальное число индивидуальных параметров – суммы, цели, сроки и так далее. И уже исходя из этого подбираем конкретные финансовые решения для конкретного человека.

Вы можете уже сейчас воспользоваться бесплатным персональным онлайн-планировщиком на сайте «БКС Премьер» – bcspremier.ru и увидеть воочию, что такое ПФП. «Онлайн-планировщик» даст вам конкретные рекомендации: какие действия можно предпринять для получения возможности достичь своей цели. Использование рекомендации приводит к пересчету параметров и выдаче возможного инвестиционного решения в каждом конкретном случае. Готовый план можно оперативно обсудить с финансовым советником, отправив данные в «БКС Премьер».

Успешных вам инвестиций и достижения всех целей!

На правах рекламы

Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.

 


[1] По данным РБК. Источник: http://www.rbc.ru/finances/19/01/2016/569e6d4c9a7947427aacab61
[2] По данным Вести.ру. Источник: http://www.vesti.ru/doc.html?id=2710725
[3] По данным Финмаркет. Источник: http://www.finmarket.ru/news/4202970
[4] Источник: http://www.rg.ru/2016/01/12/inflyaciya-site.html
[5] По данным Российской Газеты. Источник: http://www.rg.ru/2016/01/20/investschet.html
[6] Структурный продукт – срочный внебиржевой контракт. Услугу оказывает ООО «Компания БКС», лицензия  ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.
[7] По данным Московской биржи. Источник: http://moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=125
[8] Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства(ст.219.1 Налогового кодекса РФ).
[9] «Нота № 1» – первая структурированная кредитная облигация, допущенная к торгам на Московской Бирже – http://moex.com/n10249/?nt=106. Кредитные облигации  (Деноминированные в Рублях Кредитные Облигации на Корзину Активов). Процентная ставка 13% годовых в рублях выплачивается 12 апреля 2016 года, 12 октября 2016 года и 12 апреля 2017 года. Эмитент  - BrokerCreditService Structured Products PLC (БрокерКредитСервис Стракчерд Продактс ПиЭлСи), ISIN – XS 1210016249  (www.gawling.com). Инвестирование в Облигации предполагает принятие инвестором риска наступления определенных событий в отношении референсных лиц («Кредитные события»), предусмотренных Проспектом, с которым можно ознакомиться на www.gawling.com и  на http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228. Перед тем, как принять инвестиционное решение, инвесторы должны проанализировать все риски, связанные с осуществлением таких инвестиций, включая риски, описанные в Уведомлении о рисках, связанных с приобретением иностранных облигаций, утвержденном ЗАО «ФБ ММВБ» (Распоряжение № 382-р от 26.03.2015), риски, описанные ниже, риски, описанные в Проспекте (со стр. 56), а также в Декларация о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг ООО «Компания БКС» (http://broker.ru/f/reg/pril_riski_is_id.pdf). Инвестор дополнительно несет расходы по уплате брокерских и депозитарных комиссий, налогов и иных расходов. (Более подробно  https://broker.ru/regulations).

Финансы / другие новости из раздела

ВТБ развернул систему доступа на мероприятие по биометрии Царев: Оттока средств физлиц из Сбера на фоне вступления закона о бесплатных переводах нет Банк Уралсиб возглавил рейтинг самых выгодных банков для открытия вклада Счет в пользу инвесторов: С 2015 года россияне открыли около 6 млн индивидуальных инвестиционных счетов Разработаны дополнительные платежные карты для родственников ветеранов боевых действий Банк Уралсиб рассказал о том как клиенты тратят деньги с карт На Южном Урале с начала года выявили 11 нелегальных кредиторов Банк Уралсиб занял 8 место в Топ-10 самых инновационных банков 2023 года Пользователи ВТБ Онлайн стали втрое чаще входить в веб-версию по биометрии Расширены возможности удостоверения-карты «СВОи» для ветеранов боевых действий ВТБ запустил бесплатный эквайринг на летний сезон Банк Уралсиб повысил ставки по вкладам
Опрос

Какие у Вас планы на лето?

  • Выехать на природу, позагорать или искупаться
    28%
  • Ничего не делать, а просто расслабленно отдыхать
    11%
  • Поездка на автомобиле по разным городам
    7%
  • Дача, сад, огород
    45%
  • Еще не решил, подумаю позже
    9%

Всего проголосовало: 170

Все опросы