Главное из заявления Владимира Путина о применении РФ новой ракеты: Ответ всегда будет
сегодня, 07:56 Общество
Православные 22 ноября отмечают день иконы Божией Матери «Скоропослушница»: ее история и чудеса
сегодня, 07:39 Общество
Погоду на Южном Урале определит Казахстанский антициклон: плотность облаков уменьшится
сегодня, 07:20 Общество
Челябинский «Трактор» на своем льду уверенно обыграл московский ЦСКА
вчера, 21:16 Общество
Отключения воды, газа и электричества в Челябинске 22 ноября
вчера, 20:33 Общество
В Челябинской области на 200 «квадратах» горела кровля жилого трехквартирного дома
вчера, 19:30 Происшествия
Мэр Челябинска назвал ЖКХ и транспорт одними из главных проблем города
вчера, 19:24 Общество
Челябинские чиновники объяснились по поводу разваливающегося 90-летнего дома со 136 жильцами
вчера, 18:40 Общество
Власти Челябинска купят 9 автобусов особо большого класса за 279 млн
вчера, 18:31 Общество
СКР назвал главного фигуранта по делу о падении мальчика в яму с кипятком
вчера, 18:05 Общество
В Челябинской области многодетная семья стала жертвой обмана при строительстве дома
вчера, 17:48 Общество
Замерзающего африканского ежика нашли на площадке для мусора в Челябинской области
вчера, 16:19 Общество
На северо-западе Челябинска канализационные стоки топят улицу
вчера, 16:03 Общество
Суд объяснил условный срок экс-заместителю прокурора Ленинского района Магнитогорска
вчера, 15:59 Общество
На Южном Урале по ночам будет подмораживать до 14 градусов, днем воздух прогреется до + 3
вчера, 15:37 Общество
В Челябинске водитель элитного авто, обматеривший пешеходов, объяснился в ГАИ
вчера, 15:28 Общество
Глава Курчатовского района Челябинска увольняется по собственному желанию
вчера, 15:14 Политика
В Челябинске стая собак покусала женщину
вчера, 14:56 Происшествия
Титулованный дзюдоист из Челябинска стал главным тренером сборных команд России
вчера, 14:50 Общество
В Челябинск приедут лучшие юные пловцы России
вчера, 14:43 Общество
На Южном Урале растет популярность гаджетов для «умных» домов, особенно среди мужчин
вчера, 14:41 Общество
Бывшему директору термального курорта на Южном Урале ужесточили наказание за гибель ребенка
вчера, 14:28 Общество
Бывший нападающий магнитогорского «Металлурга» дебютировал в НХЛ
вчера, 14:23 Общество
В Магнитогорске трамвай переехал пенсионерку, вагоновожатая узнала об этом только через час
вчера, 14:07 Происшествия
В Челябинской области многотонный кран снес опору ЛЭП и едва не влетел в дом
вчера, 13:57 Происшествия
На Южном Урале фельдшер получила судимость за выдачу липовых больничных
вчера, 13:43 Общество
Главаря иркутской банды не стали выпускать по УДО из колонии в Челябинской области
вчера, 13:43 Общество
Прокуратура сообщила детали дела, заведенного после падения ребенка в яму с кипятком в Челябинске
вчера, 13:34 Общество
Синоптик Шепоренко: Существенных осадков на Урале не ожидается почти до конца ноября
вчера, 13:09 Общество
Мемориальную доску в память о погибшем во время СВО росгвардейце открыли на Южном Урале
вчера, 13:07 Общество
В Челябинске за разглашение государственной тайны осужден сотрудник ФСИН
вчера, 12:31 Общество
Почти 130 свертков с наркотиками нашли у двух мужчин, прибывших в Челябинск из Самары
вчера, 12:20 Происшествия
Избранный мэр Челябинска Лошкин назначил заместителя по правовым и имущественным вопросам
вчера, 12:18 Политика
В Челябинской области полицейские задержали браконьера, застрелившего лосиху
вчера, 11:52 Происшествия
На Южный Урал не пропустили 40 тонн продуктов из-за ошибок в документах
вчера, 11:45 Общество
На Южном Урале мошенники попытались обмануть гендиректора предприятия от его же имени
вчера, 11:41 Общество
В октябре годовая инфляция на Южном Урале незначительно снизилась
вчера, 11:28 Экономика
Челябинские врачи призвали торговые сети отказаться от призовых монет, которые глотают дети
вчера, 11:23 Медицина
В Челябинске приставы нашли иномарку должника, выглянув из окна своего кабинета
вчера, 10:52 Общество
Все виды осадков – дождь и снег, а также их сочетание – зафиксированы на Южном Урале 20 ноября
вчера, 10:35 Общество

Инвестиции при нефтяном обвале: преодолевая идеальный шторм

Финансы
11 марта 2016 года, 10:28
- T +

Начало 2015 года преподнесло россиянам неприятный сюрприз в виде обвала мировых цен на «черное золото». В январе 2016 года нефть марки Brent подешевела сразу на 20% – до минимумов с 2004 года1, валютный курс в моменте достигал невиданных ранее 86 рублей за доллар, и 93 – за евро2. Что делать с накоплениями и как грамотно инвестировать в такой ситуации? Какие финансовые инструменты помогут преодолеть финансовый шторм?

БАЗОВЫЕ ПРАВИЛА 

Прежде всего, нужно не бежать «за толпой», а четко определиться с собственными финансовыми целями. Для чего вы хотите инвестировать? Отсюда будет понятен и срок инвестиций, и готовность рисковать, и ожидаемый результат от инвестиций.

Второе – важно проанализировать свои доходы и расходы в перспективе нескольких лет и понять, насколько комфортными для вас будут запланированные инвестиции, достаточно ли у вас будет свободных средств? Иначе есть риск влезть в дорогостоящие кредиты.

Третье – какой бы инвестиционный портфель вы ни выбрали, важно удостовериться в наличии личного резервного фонда (3-6 ежемесячных расходов) на непредвиденные нужны, чтобы не пришлось изымать эти средства из портфеля под цель.

Итак, теперь вы знаете, к какой цели вы движетесь, как она удалена по срокам, понимаете, сколько именно вы готовы инвестировать, и держите (не в уме, а под рукой!) финансовую «подушку безопасности», как минимум, на 3-6 месяцев.

Немного о том, какое распределение портфеля по валютам сейчас наиболее целесообразно с экономической точки зрения. Для целей сохранения накоплений рекомендованная формула сбережений – 60% в рублях, 40% в валюте. Если это не сделано ранее, то текущий курс валюты для покупки достаточно высок. Имеющиеся средства лучше всего оставить в рублях, а уже новые денежные поступления переводить в валюту, и уже за счет новых денег довести распределение до 60/40. Это позволит усреднить курс покупки валюты, так как новые поступления чаще всего растянуты по времени.

НЕ ВКЛАДОМ ЕДИНЫМ 

Теперь поговорим непосредственно об инструментах. Несмотря на то, что ставки по вкладам в российских банках неуклонно снижаются (за год средняя ставка упала на 5,54%3), депозиты по-прежнему очень популярны у населения. К их преимуществам относится простота оформления, четко фиксированный и прогнозируемый доход, надежность (вклады до 1,4 млн рублей страхуются по системе страхования вкладов). Очевидным недостатком можно назвать низкую реальную эффективность инвестирования, ведь даже при повышенной ставке доходность банковского вклада едва покрывает реальную потребительскую инфляцию за год, позволяя в лучшем случае сохранить капитал, но не прирастить его. По данным Росстата, инфляция в России за 2015 год составила 12,9%4.

Это значит, что помимо консервативной части, в портфеле грамотного инвестора обязательно должны присутствовать инвестиционные инструменты, в том числе с доходностью в валюте.

Некоторые вчерашние вкладчики, оценив ситуацию, нередко останавливают свой выбор на облигациях как достаточно стабильном инструменте, который при этом может быть более интересным в плане результата. На 2016 год запланировано освобождение доходов физлиц по российским корпоративным облигациям – согласно декабрьскому поручению президента России такие поправки могут быть внесены в парламент уже этой весной5. Облигации привлекательны хорошо прогнозируемым результатом, наличием регулярных купонных выплат и большой гибкостью для инвестора, который может продавать или докупать ценные бумаги в соответствии с выбранной стратегией.

Если говорить о рынке акций, то в текущей ситуации целесообразной выглядит покупка бумаг отечественных компаний-экспортеров, поскольку первыми бенефициарами от текущей девальвации рубля будут именно они, ведь выручку они получают в валюте, а расходы несут в рублях, следовательно, чистая маржа у них может вырасти.

 ИДЕЯ НЕИЗБЕЖНОГО ВОССТАНОВЛЕНИЯ НЕФТИ
И СТИМУЛЫ ОТ ГОСУДАРСТВА 

Нет сомнений, что профессиональные трейдеры не преминут воспользоваться шансом извлечь немалую выгоду из возможного восстановления нефтяных цен. Ведь ни один шторм не может длиться вечно. Может ли на этом как-то заработать рядовой частный инвестор? Конечно, может! 

Варианты участия в этой идее можно выбирать в зависимости от опыта, целей, риск-профиля инвестора. Это могут быть фьючерсы на нефть, акции добывающих компаний.

На общем фоне выделяется вариант инвестиций в структурные продукты6 на базе активов, связанных с нефтью. Это очень гибкий инструмент. Уровень рисков, размер стартового капитала, сроки – многие параметры здесь можно устанавливать в зависимости от собственных предпочтений. Изначальный капитал может быть полностью или преимущественно защищен, а порог входа обычно начинается от 300 тыс. рублей. Подобный вид инвестиций подходит даже начинающим инвесторам.

Одним из актуальных вариантов для инвестирования в рыночные инструменты в 2016 году останется Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). За минувший год в БКС такие счета открыли более 14,3 тыс. человек, а общее количество ИИС по стране приблизилось к 90 тысячам7.

Причина такой популярности ИИС у россиян объясняется просто: государство не просто дает нам возможности легко и просто выйти на фондовый рынок, но и прямо стимулирует к этому, гарантируя ежегодный налоговый вычет 13%8. То есть за три года при инвестировании каждый год 400 тыс. рублей можно получить 156 тыс. рублей – и это только за счет налоговых льгот, без учета результата от самих инвестиций.

На протяжении всего срока инвестирования вы можете в любой момент корректировать вашу инвестиционную стратегию, к примеру, продать облигации, купленные изначально, и приобрести интересующие вас акции с хорошим потенциалом. А если вы не хотите следить за перипетиями рынка, вы можете воспользоваться биржевыми инструментами, подходящими под ИИС – например, биржевой Нотой № 1 со ставкой 13%9

КОГДА ВСЕ ИДЕТ ПО ПЛАНУ 

Как видим, потенциальных возможностей для заработка даже в идеальный финансовый шторм существует немало. Главное, чтобы человек понимал, во что именно и для чего он, собственно, инвестирует деньги, какого ждет для себя результата. На какой доход и на каком сроке он рассчитывает, допускает ли он риски, какова изначальная сумма и так далее.

Именно поэтому мы в БКС Премьер сначала предлагаем клиенту составить бесплатный персональный план, учитывающий максимальное число индивидуальных параметров – суммы, цели, сроки и так далее. И уже исходя из этого подбираем конкретные финансовые решения для конкретного человека.

Вы можете уже сейчас воспользоваться бесплатным персональным онлайн-планировщиком на сайте «БКС Премьер» – bcspremier.ru и увидеть воочию, что такое ПФП. «Онлайн-планировщик» даст вам конкретные рекомендации: какие действия можно предпринять для получения возможности достичь своей цели. Использование рекомендации приводит к пересчету параметров и выдаче возможного инвестиционного решения в каждом конкретном случае. Готовый план можно оперативно обсудить с финансовым советником, отправив данные в «БКС Премьер».

Успешных вам инвестиций и достижения всех целей!

На правах рекламы

Наименование «БКС Премьер» используется АО «БКС Банк» в качестве товарного знака для идентификации оказываемых услуг. Генеральная лицензия ЦБ РФ № 101 от 15.12.2014 г., Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 154-13349-100000. Выдана ФСФР 14.10.2010 г.

 


[1] По данным РБК. Источник: http://www.rbc.ru/finances/19/01/2016/569e6d4c9a7947427aacab61
[2] По данным Вести.ру. Источник: http://www.vesti.ru/doc.html?id=2710725
[3] По данным Финмаркет. Источник: http://www.finmarket.ru/news/4202970
[4] Источник: http://www.rg.ru/2016/01/12/inflyaciya-site.html
[5] По данным Российской Газеты. Источник: http://www.rg.ru/2016/01/20/investschet.html
[6] Структурный продукт – срочный внебиржевой контракт. Услугу оказывает ООО «Компания БКС», лицензия  ФСФР №154-04434-100000 от 10.01.2001 на осуществление брокерской деятельности.
[7] По данным Московской биржи. Источник: http://moex.com/ru/spot/members-rating.aspx?rid=125
[8] Налоговый вычет (возврат) на доход физических лиц (НДФЛ) на внесенные денежные средства на индивидуальный инвестиционный счет. Налоговый вычет предоставляется Федеральной налоговой службой России по окончанию налогового периода, только физическим лицам налоговым резидентам РФ, получающим доход облагаемый НДФЛ в сумме не менее чем, внесенные на ИИС денежные средства(ст.219.1 Налогового кодекса РФ).
[9] «Нота № 1» – первая структурированная кредитная облигация, допущенная к торгам на Московской Бирже – http://moex.com/n10249/?nt=106. Кредитные облигации  (Деноминированные в Рублях Кредитные Облигации на Корзину Активов). Процентная ставка 13% годовых в рублях выплачивается 12 апреля 2016 года, 12 октября 2016 года и 12 апреля 2017 года. Эмитент  - BrokerCreditService Structured Products PLC (БрокерКредитСервис Стракчерд Продактс ПиЭлСи), ISIN – XS 1210016249  (www.gawling.com). Инвестирование в Облигации предполагает принятие инвестором риска наступления определенных событий в отношении референсных лиц («Кредитные события»), предусмотренных Проспектом, с которым можно ознакомиться на www.gawling.com и  на http://moex.com/ru/listing/emidocs.aspx?id=8228. Перед тем, как принять инвестиционное решение, инвесторы должны проанализировать все риски, связанные с осуществлением таких инвестиций, включая риски, описанные в Уведомлении о рисках, связанных с приобретением иностранных облигаций, утвержденном ЗАО «ФБ ММВБ» (Распоряжение № 382-р от 26.03.2015), риски, описанные ниже, риски, описанные в Проспекте (со стр. 56), а также в Декларация о рисках, связанных с приобретением иностранных ценных бумаг ООО «Компания БКС» (http://broker.ru/f/reg/pril_riski_is_id.pdf). Инвестор дополнительно несет расходы по уплате брокерских и депозитарных комиссий, налогов и иных расходов. (Более подробно  https://broker.ru/regulations).

Финансы / другие новости из раздела

ВТБ запустил онлайн-переводы по номеру карты с зачислением в тенге в Казахстане Банк Уралсиб повысил ставки по депозитам для бизнеса На развитие туристического потенциала Южного Урала в 2025 году направят от 50 до 388 млн рублей ВТБ Регистратор стал победителем премии Investment Leaders Award - 2024 На переселение челябинцев из аварийного жилья в 2025 году направят свыше 1,2 млрд рублей Набиуллина: Сценарии с заморозкой вкладов в банках не обсуждаются ВТБ выяснил, кто сейчас берет ипотеку Банк Уралсиб расширил возможности мобильного банка для бизнеса В ВТБ Онлайн появилась возможность открыть комбинированный продукт: вклад и ПДС В 2023 году капитальные вложения Группы ММК выросли до 117,3 млрд ПСБ стал эксклюзивным банком-партнером первого всероссийского рейтинга бизнеса «Индекс дела» ВТБ отменяет комиссию за прием оплаты через СБП для бизнеса