Когда вы размещаете вклад под проценты, важно понимать, как именно деньги будут приносить доход. Нюанс, который может существенно повлиять на итоговую доходность и финансовую выгоду, — это капитализация. Разберемся, что это такое и как работает такая опция.

Что такое капитализация процентов

Капитализация процентов, или сложные проценты — это механизм, при котором деньги, начисленные на сумму вашего вложения, не выплачиваются сразу, а добавляются к сумме основного вклада.

В следующем периоде банк пересчитывает деньги и вы получаете их уже на увеличенную сумму. В результате это приводит к более высокому доходу.

Как работает опция

Посчитаем примерный доход вкладчика на примере.

Допустим, клиент положил на счет 500 000 рублей с годовой процентной ставкой 15%. Если доход начисляется и выплачивается в конце периода, то через год деньги превратятся в 574 980 рублей. Таким образом, 74 980 — выгода от вклада.

Другая финансовая выгода получится, если банк предоставляет условия по ежемесячной капитализации вкладов. В первый месяц банк начисляет клиенту проценты на сумму 500 000 рублей, и общая сумма вложения увеличивается. В следующем месяце проценты будут начислены уже на новую сумму и так далее. Через год клиент получает 580 354 рублей. Значит, выгода будет уже 80 354 рублей.

Преимущества капитализации процентов

Самое главное преимущество такой опции — больший доход и финансовая выгода. Эта возможность позволяет значительно увеличить итоговую доходность вашего вклада. Это особенно заметно при долгосрочных депозитах и крупных суммах.

Еще один плюс — гибкость условий: банки предлагают различные варианты пересчета процентов: ежемесячные, ежеквартальные. Это позволяет выбрать наиболее оптимальный для себя.

Эффективная ставка

Номинальная ставка — это ставка, которую указывает банк. Эффективная же учитывает капитализацию процентов и показывает реальный доход. Она показывает, сколько процентов в итоге будет начислено за год с учетом того, что проценты добавляются к основной сумме и на них тоже начисляются проценты.

Заключение

Капитализация процентов — это мощный и эффективный инструмент для увеличения доходности ваших вложений. Она позволяет деньгам работать лучше и приносить больший доход. Чтобы выбрать наиболее выгодный вариант, при выборе вклада обращайте внимание на условия, которые предлагают банки и эффективную ставку. Более подробную информацию по вкладам вы сможете найти на сайте Совкомбанка