«Пирамидальная» классика: более 200 челябинцев стали жертвами КПК «Золотой Фонд»

Пайщики кредитно-потребительского кооператива «Сберегательный центр «Золотой Фонд» более полугода не могут добиться выплаты денег, которые вложили в надежде на большие проценты, – Банк России обнаружил в деятельности кооператива признаки «финансовой пирамиды», суд в Челябинске вынес решение о ликвидации КПК, его руководитель дисквалифицирован, при этом организация продолжает привлекать вкладчиков, действуя уже под новым названием – ООО Финансовая компания «Деловые инвестиции». Чем КПК завлекал вкладчиков и у кого теперь искать помощи и защиты – в материале Агентства новостей «Доступ».  

В 2013 году КПК СЦ «Золотой фонд» (гендиректор Михаил Дошин, исполнительный директор – Денис Панишев) привлекал вкладчиков неприлично высокими процентами – от 25% годовых для граждан и до 30% – для пенсионеров. Поэтому немудрено, что граждане, в первую очередь пожилые, понесли в кооператив деньги свои «заначки». И надо сказать, в течение нескольких лет кооператив исправно начислял на них проценты, правда, каждый раз людей уговаривали их не снимать, а перекладывать на свой счет в кооперативе.

«В сентябре 2018 года, по окончании срока договора, работники кооператива предложили маме переоформить его на ООО ФК "Деловые Инвестиции", объяснив это вынужденной необходимостью и заверив в полной сохранности денег. И она поверила, потому что в договоре займа денежных средств было ясно написано, что денежные средства финансовой компании застрахованы», – рассказывает дочь одной из потерпевших, переживая, что мама корит себя за неснятие денег в сентябре.

И откуда было пенсионерке знать, что и раньше – и в июне, и в апреле – у нее ничего бы не вышло: еще 8 февраля 2018 года в связи с выявлением нарушений в деятельности КПК СЦ «Золотой Фонд» Банк России вынес предписание о запрете осуществления деятельности кооператива.

«Запрет включал в себя привлечение новых пайщиков, выдачу займов и привлечение личных сбережений. Кроме того, данный КПК был исключен из СРО (саморегулируемой организации. – Прим. АН "Доступ") в связи с допущенными нарушениями, что также препятствует приему новых пайщиков и привлечению личных сбережений. Однако предписание регулятора не запрещало кооперативу осуществлять возврат денежных средств по заключенным договорам займов и передачи личных сбережений пайщиков», – подчеркнули в Отделении Челябинск Уральского ГУ Банка России.

Очевидно, в связи с этими, как говорят в компании, «временными трудностями» всех пайщиков добровольно-принудительно, путем очень убедительных уговоров, стали переводить в ФК «Деловые инвестиции», заверяя, напомним, что все вклады застрахованы, и этот переход – всего лишь формальность.

И вновь – откуда пенсионеры, основной контингент потерпевших, могли знать, что на сбережения, переданные любому КПК, не распространяется система страхования вкладов и гаранта в виде Агентства по страхованию вкладов, как у банков, у кооператива нет. 

А еще чуть позже выяснилось, что страховой гарант «Деловых инвестиций» – НКО Потребительского общества взаимного страхования «Гарантия инвестиций» (лицензия ВС № 4169 от 03.08.2017г., выдана ЦБ РФ) – возглавляет не кто иной, как Михаил Дошин, он же гендиректор ООО ФК «Деловые Инвестиции», что превращает это якобы страхование в настоящую мистификацию.

Как сообщили Агентству новостей «Доступ» в пресс-службе Отделения Челябинск Уральского ГУ Банка России, в связи с выявлением нарушений в деятельности КПК СЦ «Золотой Фонд» кооператив неоднократно привлекался к административной ответственности, равно как и его должностные лица: председатель правления, члены правления и ревизионной комиссии). Председатель правления Денис Панишев дисквалифицирован решением суда. (Если руководитель кооператива дисквалифицирован по решению суда, то он не имеет права осуществлять руководство. – Прим. АН «Доступ»). 17 января 2019 года Курчатовским районным судом южноуральской столицы принято решение о ликвидации КПК СЦ «Золотой фонд».

«В настоящее время информация о признаках "финансовой пирамиды" в деятельности КПК СЦ "Золотой фонд" направлена в правоохранительные органы Челябинской области», – сообщили в Центробанке.

Туда же ЦБ РФ советует обращаться и пайщикам, пострадавшим от действий КПК (их число только на Южном Урале приближается к 300, потери многих из них оцениваются в сотни тысяч рублей). Полиция Челябинска собирает материалы для возбуждения уголовных дел о мошенничестве.

Также за защитой своих нарушенных прав можно обратиться в суд в рамках гражданского судопроизводства. Однако, по словам вкладчиков из других регионов, выигранный суд – далеко еще не гарантия возврата денег. «Суды выигрывают, получают исполнительные листы, но вкладчики, которые раньше других раскрыли эту аферу, не получили через судебных приставов ни копейки», – рассказывают пострадавшие в группе в WhatsApp.

Большинство граждан понимает, что сами виноваты – польстились на высокие проценты, но не теряют надежды, что, во-первых, мошенников все-таки получится наказать, а во-вторых, удастся предупредить других, чтобы не попались на ту же удочку. Последнее особенно важно, поскольку прием сбережений – теперь под 16% годовых – в ФК «Деловые инвестиции» продолжается, кое-где появляется реклама в печати и на телевидении.

Для этого люди пытаются стучать во все двери, но пока безуспешно. «Сотни людей по всему Урало-Сибирскому региону и Дальнему Востоку подали заявления в полицию, прокуратуру, обратились к главам регионов, депутатам, в том числе Государственной Думы. Но никаких действий, кроме пересылки писем из одного ведомства в другое, не происходит», – пишут южноуральские вкладчики в открытых письмах на имя президента России Владимира Путина и губернатора Челябинской области Бориса Дубровского. Высших лиц исполнительной власти страны и региона просят принять меры по пресечению мошеннической деятельности КПК СЦ «Золотой Фонд» и ООО ФК «Деловые Инвестиции», не позволить руководству организации вывести активы преступным путем и тем самым помочь всем обманутым вкладчикам этой «финансовой пирамиды» вернуть деньги.

ЛИКБЕЗ ОТ БАНКА РОССИИ

- Принимая решение вступить в кооператив и воспользоваться его услугами, необходимо внимательно ознакомиться со всеми документами: запросить в организации Устав, положение о членстве в кооперативе, где, в том числе, указываются размеры взносов, которые нужно платить в связи с членством в КПК, свидетельство о членстве КПК в саморегулируемой организации, а также посмотреть на сайте Банка России (cbr.ru), входит ли кооператив в государственный реестр кредитных потребительских кооперативов, который ведет Банк России.

- Вступая в кредитный кооператив, нужно знать свои права и обязанности как пайщика КПК, а также понимать, что такая организация – это не только возможность удовлетворить свои финансовые потребности, но и определенная ответственность, предполагающая участие в управлении кредитным кооперативом.

- В настоящее время ставки по сбережениям, вложенным в КПК, имеют максимальное ограничение и не могут превышать 1,8 ключевой ставки Банка России, установленной на момент заключения договора передачи личных сбережений. Соответственно, сегодня это 13,95% годовых. Эта норма прописана в Базовом стандарте совершения операций в КПК.

- На сбережения, переданные любому КПК, не распространяется система страхования вкладов. Такого гаранта, как государство в лице Агентства по страхованию вкладов, у КПК нет. В случае возникновения финансовых проблем у кооператива они решаются либо в рамках общего собрания пайщиков, где может быть принято решение о внесении дополнительных взносов, либо выплатами из компенсационных фондов саморегулируемых организаций, при этом возврат переданных сбережений в настоящее время не гарантируется. Крайне важно при принятии решения о передаче денег КПК адекватно оценивать эти риски.

Более подробную информацию о деятельности кредитных потребительских кооперативов можно найти на сайте fincult.info.