Челябинская область получит почти ₽650 млн на дороги и расселение аварийного жилья
вчера, 21:10 Финансы
На Южном Урале многодетные семьи со взрослыми детьми сохранят право на бесплатную землю
вчера, 20:58 Общество
В Копейске разыскали подростка, который предложил малышке интим за деньги
вчера, 19:55 Общество
В Челябинске открыли памятник императору Александру II
вчера, 19:44 Общество
На водителя маршрутки, сбившего ребенка, возбудили дело в Челябинске
вчера, 16:46 Общество
На Южный Урал идет потепление до –3
вчера, 16:31 Общество
Природоохранная прокуратура проверяет предприятия Челябинска на выбросы
вчера, 16:20 Общество
Директор «Пятерочки» в Кыштыме обокрал собственный магазин на ₽325 тыс.
вчера, 16:00 Общество
В Златоусте сотрудник МЧС мимоходом спас из огня 4 детей
вчера, 15:29 Происшествия
Челябинская пенсионерка отдала ₽1 млн в постельном белье, спасая «внучку»
вчера, 15:21 Происшествия
ВНИМАНИЕ. В Челябинске почти на сутки отключат воду в 2 районах
вчера, 15:03 Общество
Суд не отпустил из СИЗО экс-сотрудника челябинской мэрии
вчера, 14:40 Общество
В Аше дали срок 16-летнему подростку за ножевое нападение на собственную бабушку
вчера, 14:21 Общество
В Челябинске 2 подросткам грозит до 20 лет за торговлю наркотиками
вчера, 14:20 Общество
Открыты продажи SberBox Time – первой умной медиаколонки от Сбера
вчера, 14:07 Финансы
В Магнитогорске бизнесмен продал «налево» металла на ₽56 млн
вчера, 13:58 Общество
Инспектор ДПС устроил смертельную аварию на встречке под Кыштымом
вчера, 13:58 Происшествия
На обочине дороги в Челябинской области насмерть замерзла женщина
вчера, 13:15 Происшествия
В мэрии Челябинска 30% сотрудников отправили на дистант
вчера, 12:57 Политика
Для Челябинска разработают стратегию развития велоинфраструктуры за ₽5,44 млн
вчера, 12:43 Общество
Минэкологии возбудило 2 дела после слива канализации в Шершни
вчера, 12:33 Общество
Более 400 заявлений подали в Челябинской области на свадьбу 22 февраля
вчера, 12:13 Общество
В Челябинской области за сутки выявили ковид у 99 школьников
вчера, 12:11 Медицина
18+ Житель Челябинска пустил собаку на шашлык
вчера, 11:44 Происшествия
Еще 622 случая ковида выявлено на Южном Урале за сутки
вчера, 11:37 Медицина
Челябинскую область в лигах КВН представят сразу 6 команд
вчера, 11:24 Общество
Фальшивых денег более чем на ₽100 тыс. изъяли в Магнитогорске
вчера, 11:18 Общество
Женская ватерпольная сборная России с «уралочками» в составе начинает новый международный сезон
вчера, 10:52 Общество
В Минтрансе нашли управу для авиадебоширов
вчера, 10:41 Общество
Копейчанка изрезала лицо матери в ходе скандала
вчера, 10:31 Происшествия
Россияне, имеющие на вкладах меньше ₽1 млн, также заплатят налог
вчера, 10:25 Финансы
В Госдуме предложили чиновникам лично отвечать за нападение собак на людей
вчера, 10:02 Общество
«Уралкуз» на 38% нарастил продажи продукции в 2021 году
вчера, 09:58 Экономика
Клиенты РСХБ могут вернуть 20% стоимости путешествий по России с картой «Мир»
вчера, 09:51 Финансы
ВНИМАНИЕ. В Челябинске на день отключили светофор на Свердловском проспекте
вчера, 09:09 Общество
ВАЖНО. Ученые назвали характерное отличие штамма «омикрон»
вчера, 08:52 Медицина
Чем жила Челябинская область: главные новости недели с 17 по 23 января
вчера, 07:30 Общество
ОЛИМПИАДА. Двое хоккеистов «Трактора» и трое «сталеваров» едут на Олимпиаду с российской сборной
вчера, 07:18 Общество
В Троицке авто перевернулось на скорости и врезалось в припаркованную машину
23 января, 17:49 Происшествия
На место слива фекалий в Шершни выехал прокурор
23 января, 15:52 Общество

Эксперты ВТБ рассказали, как сэкономить на ипотеке в 2022 году

Финансы
28 декабря 2021 года, 15:53
- T +

В период активного роста ключевой ставки и ставок по кредитам специалисты ВТБ и компании «Метр квадратный» проанализировали способы, которые в следующем году помогут заемщикам сократить расходы при оформлении и обслуживании ипотеки.

Первый способ – онлайн-подача заявки на кредит. Банки активно переводят процесс оформления ипотеки «в цифру», что позволяет экономить ресурсы и предлагать клиентам более выгодные ставки по кредитам. Например, ВТБ за оформление заявки на сайте банка или партнера предлагает дисконт по ипотеке в размере 0,3 пп от базовой ставки.

Второй – дисконты в рамках партнерских программ. Сегодня почти все крупнейшие компании предлагают возможность субсидирования ставки. Ипотека «под 0%» в первый год доступна у таких крупных девелоперов, как группа компаний "Самолет", "Инград", "ПИК", А101 и "Донстрой". Застройщикам это помогает активнее реализовать свои проекты, а клиентам — снизить финансовую нагрузку в первые месяцы выплаты кредита. При такой субсидии покупатель несет основные расходы по кредиту лишь со 2-3 года его обслуживания. Сэкономленные средства он может направить на ремонт и обустройство нового жилья. Сейчас клиенты ВТБ до 40% ипотечных сделок на новостройки оформляют именно в рамках партнерских программ. Для получения дисконта к ставке клиенту необходимо обратиться к застройщику. Также ВТБ развивает партнерские скидки на вторичном рынке жилья. Например, дисконт к ставке могут получить заемщики при сотрудничестве с компанией "Этажи" и некоторыми другими посредниками.

Третий – скидки в рамках госпрограмм. Условия по ним остаются значительно выгоднее, чем по базовым предложениям банков, и в среднем клиенты могут получить ставку на 3-8 пп ниже. По семейной ипотеке государство установило ставку в 6%, при этом банки предлагают еще более выгодные условия, например, в ВТБ всего от 4,7% (в ДФО – от 4,3%). По ипотеке с господдержкой ставка составляет 7%, при этом в ВТБ – от 5,75%. В рамках «сельской ипотеки» можно купить готовое жилье, квартиру или участок под индивидуальное жилищное строительство в сельской местности со ставкой до 3%. Максимальная льгота предусмотрена для жителей Дальнего Востока – там можно взять ипотеку в рамках региональной программы под 2%, а для клиентов ВТБ ставка в этом году была «обнулена» до 0,1%. При этом банк позволяет совмещать условия госпрограмм с субсидированными дисконтами партнеров. Таким образом, клиент получает еще большую выгоду при оформлении жилищного кредита.

Четвертый – стать зарплатным клиентом банка. Кредитору выгодно, чтобы заемщик получал зарплату на его карту, там же открывал вклад, пользовался онлайн-банком, проводил другие операции. Часто для таких клиентов банки предлагают более выгодные условия по ипотеке. В ВТБ для зарплатных клиентов или тех, кто планирует ими стать после получения жилищного кредита, доступен дополнительный дисконт по ставке в размере 0,3 пп.

Пятый  электронный способ расчетов и регистрации сделки. Сервис безопасных расчетов (СБР) — бесконтактная альтернатива банковскому аккредитиву и банковской ячейке для сделок купли-продажи объектов как на первичном, так и на вторичном рынках. Использование цифровых сервисов позволяет банкам экономить ресурсы, обеспечить дополнительную безопасность сделки и также предлагать более выгодные ставки. В ВТБ клиентам, использующим СБР и электронную регистрацию, доступен дисконт в размере 0,3 пп. При этом он может быть суммирован с другими скидками банка.

Шестой – использование материнского капитала. Эти средства можно направить для формирования первоначального взноса или погашения кредита. В 2022 году после рождения первого ребенка планируется выплата более 500 тыс. руб. (это примерно 30% первого взноса при покупке двухкомнатной квартиры в спальном районе Москвы), а при рождении второго — 665 тыс. руб. (почти 40% от того же первоначального взноса). В 2023-2024 гг. ожидается индексация маткапитала.

Седьмой – крупный первоначальный взнос. Кредитор рассматривает внесение большой суммы по ипотеке как подтверждение финансовой благонадежности заемщика – наряду с его занятостью и уровнем дохода. Для клиентов с низким первым взносом в банке может действовать надбавка к ставке. Например, в ВТБ она составляет 0,7 пп к базовой ставке при взносе менее 20% стоимости недвижимости (не распространяется на госпрограммы).

Восьмой  оформление налогового вычета, который фактически возвращает часть денег, потраченных на покупку квартиры и выплату процентов по кредиту. Полученную сумму (до 260 тысяч за покупку объекта и до 390 тыс. руб. по процентам в 2021 году) можно потратить на досрочное погашение ипотеки и снизить срок кредита или размер ежемесячного платежа.

Девятый – рефинансирование. Аналитики ВТБ обращают внимание на цикличность политики ЦБ РФ в отношении ключевой ставки. Сейчас она находится в районе пика, но   при достижении таргетов по инфляции регулятор снова должен начать снижение стоимости денег в экономике. В результате, заемщики, которые оформляют ипотеку сейчас, смогут в будущем рефинансировать свой кредит на более выгодных условиях. Например, в 2020 и первой половине 2021 г., когда ставки по ипотеке были на минимуме, рефинансирование занимало до 30% от всех ипотечных сделок крупнейших игроков.

Как отмечают аналитики группы ВТБ, за счет возможности рефинансирования кредита и с учетом возврата НДФЛ по уплаченным процентам, использование ипотеки как инструмента для приобретения квартиры даже по ставкам порядка 10% на горизонте 9-10 лет (средний срок погашения кредита сейчас) не несет для заемщика дополнительных финансовых затрат по сравнению с накоплением и приобретением жилья за свои средства. Ипотека «фиксирует» стоимость недвижимости для покупателя, и рост стоимости квадратного метра начинает работать «на него», а не «против», как в случае с попыткой накопить на квартиру. К тому же за счет ипотеки  заемщик может сразу улучшить свои жилищные условия, а не ждать этого десять и более лет. Данный вывод применим как для кредитов сроком 15 лет, так и для кредитов на более длительные сроки (20-30 лет), которые позволяют существенно снизить размер ежемесячного платежа.

Теги:
Запрещены комментарии, содержащие нецензурные выражения и противоречащие законодательству РФ. Редакция сайта за размещенные личные мнения, сообщения, опубликованные частными лицами, ответственности не несет.

Финансы / другие новости из раздела

Челябинская область получит почти ₽650 млн на дороги и расселение аварийного жилья Российские компании назвали факторинг лучшим инструментом, заточенным под конкретный бизнес Кредитный портфель малого и среднего бизнеса банка «Открытие» вырос за 2021 год на 40% Открыты продажи SberBox Time – первой умной медиаколонки от Сбера ВТБ запустил ипотеку на готовые частные дома под 5,75% Россияне, имеющие на вкладах меньше ₽1 млн, также заплатят налог Клиенты РСХБ могут вернуть 20% стоимости путешествий по России с картой «Мир» Житель Троицка потерял более ₽1 млн при игре на бирже Россияне вдвое увеличили траты на услуги медицинских лабораторий – ВТБ Больше 35% дебетовых СберКарт выпускается без пластика ВТБ Лизинг возобновил работу по программе льготного лизинга дорожно-строительной техники Вебинар «Легальная монополия» – в Университете бизнеса Уралсиб
Опрос

Поддерживаете ли вы введение обязательных QR-кодов?

  • Да, это лучше локдауна
    20%
  • Да, это стимулирует к (ре)вакцинации
    13%
  • Мне все равно, я не хожу на мероприятия
    9%
  • Нет, это ущемление прав
    45%
  • Нет, хватило бы масок, ПЦР-тестов и проверки температуры
    13%

Всего проголосовало: 638

Все опросы