Вопросы и ответы

Дмитрий:

Здравствуйте. Имеет право физическое лицо-должник признать себя банкротом, если кредитор опять же физическое лицо и определение суда вынесено до 1 октября 2015? Заранее благодарю за внимание.

Белов Евгений Витальевич:

Начать процедуру банкротства может любой гражданин вне зависимости от того банковский у него кредит, «микрозайм» или долг по расписке, обратившись в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев, если требования менее пятисот тысяч рублей гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества указанных в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Гражданин для целей ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Анастасия:

Добрый день! У меня 10 кредитов на общую сумму около 1 млн руб. В три банка я плачу по графику (общая сумма 6 700 р.), а остальные оплачивать не могу, т.к. у меня двое несовершеннолетних детей, с мужем развелась. Единственный доход 25 тыс. руб. Имущества никакого у меня нет. Платить я не отказываюсь. Могу ли подать на себя в суд и что для этого нужно?

Белов Евгений Витальевич:

Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей.

К заявлению о признании гражданина банкротом необходимо приложить:
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
- списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина.;
- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
- копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
- копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
- выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
- выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
- копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
- копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- копия брачного договора (при наличии);
- копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном/

Также в заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, вносятся в депозит арбитражного суда. При наличии заявления гражданина, арбитражный суд может предоставить отсрочку в выплате вознаграждения финансовому управляющему. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Света:

Добрый день! Проблема у меня такая, я была поручителем у своего сына, он, к сожалению, умер. Теперь банк забирает у меня крупную сумму денег с карточки пенсионной, я могу себя признать банкротом или банк отберет все мое имущество, дачу, дом, гаражи?

Белов Евгений Витальевич:

 

Светлана, в действительности по договорупоручительствапоручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

При исполнении исполнительного документа с должника-гражданина может быть удержано не более 50% заработной платы и иных доходов.

При рассмотрении дела о банкротстве гражданина могут применяться: реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

И только при введении реализации имущества гражданина выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения имущество, составляет конкурсную массу, за исключением жилого помещения (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Таким образом если в отношении вас арбитражный суд не сможет применить реструктуризация долгов и начнет реализацию имущества, все имеющиеся у вас имущество, кроме единственного жилья будет составлять конкурсную массу.

 

План реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям:

- гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
- гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
- гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
- план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

 

Иван Андреевич:

Уважаемый, Евгений Витальевич! Хочу подать документы на банкротство физлица, сумма долга 250 тыс. когда подам документы – возможно ли, что мне закроют границу и не выпустят из страны? Заранее спасибо

Белов Евгений Витальевич:

 

Если сумма долга менее 500 тыс. рублей, то арбитражный суд может признать гражданина банкротом только по его собственному заявлению в случае предвидения банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Под неплатежеспособностьюгражданина понимается его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
-гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
-более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
-размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
-наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

В случае признания гражданина банкротом арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации. Временное ограничение права на выезд гражданина из Российской Федерации действует до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина.

 

Сергей Александрович:

Здравствуйте, Евгений Витальевич! С чего начать, расскажите, пожалуйста, последовательно, как объявить себя банкротом? Спасибо

Белов Евгений Витальевич:

 

Начать процедуру банкротства может любой гражданин, обратившись в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тысяч рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами .

 

Если требования составляют менее 500 тысяч рублей, гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

К заявлению о признании гражданина банкротом необходимо приложить:
- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса индивидуального предпринимателя на основании выписки из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей. Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом;
- списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина.;
- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе имущества, являющегося предметом залога, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя.
- копии документов, подтверждающих право собственности гражданина на имущество, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);
- копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);
- выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);
- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом;
- выданная банком справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);
- копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования;
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;
- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);
- копия свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);
- копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- копия брачного договора (при наличии);
- копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);
- копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

Также в заявлении о признании гражданина банкротом указываются наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему, вносятся в депозит арбитражного суда. При наличии заявления гражданина, арбитражный суд может предоставить отсрочку в выплате вознаграждения финансовому управляющему. Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным.

Не позднее чем в течение трех месяцев с даты принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом должен быть рассмотрен вопрос о признании заявления обоснованным или необоснованным.

 

Ольга:

Почему все больше россиян берут потребительские кредиты, которые они заведомо не смогут отдать? Я вот стараюсь взять только на большую покупку, не беру на шубы, золото и пр. ерунду. А у моей подруги долг 426 тыс., и она не оплачивает, судебные приставы описали ее имущество, хочу ей посоветовать воспользоваться данным законом, но с чего начинать, куда ей идти, какие документы готовить, где все расписано? Дайте информацию, пожалуйста, буду очень Вам благодарна.

Белов Евгений Витальевич:

Если сумма долга менее 500 тыс. рублей, то арбитражный суд может признать гражданина банкротом только по его собственному заявлению, при этом гражданин должен отвечать признакам неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

К заявлению необходимо приложить перечень документов указанный в ч. 3 статьи 213.4 «Федерального закона о несостоятельности (банкротстве)» кроме того в заявлении о признании гражданина банкротом необходимо указать наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий.

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему в размере, равном фиксированной сумме вознаграждения финансового управляющего за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве гражданина, вносятся в депозит арбитражного суда.

Андрей:

Что будет после признания должника банкротом? Мне нужно будет распрощаться с квартирой, если у меня их две? И какая нужна сумма задолженности для признания банкротом?

Белов Евгений Витальевич:

 

Если сумма задолженности, которую гражданин не может исполнить не менее пятисот тысяч рублей, то правом обращения в арбитражный суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладает сам гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган. Если же сумма обязательств составляет менее пятисот тысяч рублей, то признать гражданина банкротом, можно только по его заявлению, при этом гражданин должен отвечать неплатежеспособности и (или) признакам недостаточности имущества.

Гражданин предполагается неплатежеспособным при условии, что имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств:
- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей, срок исполнения которых наступил;
- более чем десять процентов совокупного размера денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые имеются у гражданина и срок исполнения которых наступил, не исполнены им в течение более чем одного месяца со дня, когда такие обязательства и (или) обязанность должны быть исполнены;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;
- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

Все имущество гражданина, имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу, за исключением жилого помещения (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Но при рассмотрении дела о банкротстве гражданина могут применяться не только реализация имущества должника, а еще и реструктуризация долгов гражданина, мировое соглашение.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

 

Последствия признания гражданина банкротом:
В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве, он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства, не может обратится в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом вновь. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.