Эксперты ПСБ объяснили предпринимателям Челябинска, как избежать блокировки счетов и какие операции могут вызвать вопросы у банка, передает корреспондент Агентства новостей «Доступ».

Блокировка счета может повлиять на возможность компании выполнять обязательства перед сотрудниками, поставщиками и подрядчиками.

По словам специалистов, есть несколько типов операций, которые привлекают к себе повышенное внимание банка.

Это, например, нелогичные сделки, когда производитель мебели оплачивает через счет компании покупку тортов или постельного белья; сомнительные переводы – когда крупные суммы отправляются без четкого обоснования неведомому контрагенту; переводы за границу, особенно если они систематические, а суммы — значительные; обналичивание крупных средств без объяснения причин; регулярное получение заемных средств.

При выявлении подозрительной активности возможны ограничение доступа к интернет-банке, заморозка карт и запрос дополнительной информации, в том числе договор аренды, список контрагентов и другие сведения.

Заблокировали счет — что делать и как избежать?

Если операция была отклонена банком, первым делом нужно уточнить причину отказа. Иногда дело может заключаться в простой ошибке при заполнении платежки.

Если банк заблокировал доступ к деньгам, значит, транзакция показалась ему подозрительной. Причин тому много - например, если сумма уплаченных налогов составляет менее 0,9% от общего оборота, это может стать стоп-сигналом.

При блокировке счета нужно убедиться, что каждая операция по переводу средств на карты физических лиц или снятию наличных оформлена правильно. Потребуется предоставить все необходимые документы по запросу банка: платежные поручения по уплате налогов, аренды, зарплаты в других обслуживающих банках, договоры, акты, счета-фактуры и любые другие бумаги, которые иллюстрируют правомерность ваших операций.

Эксперт говорит, что знание этих нюансов поможет любому держателю банковского счета работать так, чтобы у банка не было вопросов.

«Так, в ПСБ есть сервис "Бизнес без блокировок". Он помогает клиентам защитить свои финансы, сделать деловые процессы более безопасными и предсказуемыми. Например, предупреждает о возможных рисках, связанных с операциями, дает рекомендации по безопасным действиям, позволяет отслеживать объемы переводов и снятия наличных в соответствии с законодательством. Кроме того, ПСБ разработал сервис "Комплаенс-помощник", предназначенный для облегчения и ускорения решения вопросов клиентов при расчетах в части соблюдения законодательства», – говорит начальник управления массового сегмента ПСБ в Челябинске Ольга Смирнова.

Как избежать блокировки — рекомендации ПСБ

• Платите налоги по расчетному счету, а не через банкомат. Доля налоговых отчислений должна быть не менее 1% от дебетового оборота.
• Оформляйте сотрудников в штат и выплачивать заработную плату через расчетный счет. НДФЛ и социальные взносы с заработной платы также нужно уплачивать по счету.
• Проверяйте контрагентов. Особенно тех, с кем еще только планируется начать договорные отношения. Это можно сделать, например, с помощью сервиса «Прозрачный бизнес» от ФНС.
• Проводите по счету все хозяйственные платежи и по запросу финансовой организации предоставлять платежные поручения по уплате налогов, аренды, заработной платы из других обслуживающих компанию банков.
• Не снимайте наличные. Или снимайте только в крайнем случае. Лучше придерживаться расчетов наличными в рамках одного договора между юридическими лицами и ИП не выше 100 000 рублей. Не снимать наличными более 30% от дебетового оборота.
• Указывайте подробно назначение платежа. Обязательно пишите наименование товаров, работ или услуг, номер и дату договора, другую значимую информацию.
• Предоставляйте в банк документы по запросу. Тем самым вы помогаете финансовой организации защитить вашу репутацию перед надзорными органами. Иначе есть риск того, что вам ограничат доступ к интернет-банку, откажут в операциях и закроют счет.