Опубликован индекс финансовых достижений челябинцев: анализируем, учимся

За последний год около половины челябинцев повысили уровень своих доходов (47%) и 55% начали ставить перед собой серьезные финансовые цели на срок год и более. Такие результаты показал второй замер Индекса финансовых достижений – исследование ПСБ Благосостояния, направленное на оценку финансовой грамотности россиян и их умение эффективно управлять личным бюджетом,  передает корреспондент Агентства новостей «Доступ».

Согласно результатам Индекса, за 2024 год челябинцы сумели существенно улучшить свое благосостояние. Доходы 9% респондентов увеличились в пределах 10%, у 31% – на 30%, а у 6% — на 50%, еще у 1% – на 50% или более. Доля жителей, чьи доходы снизились, уменьшилась: в 2024 году снижение доходов в пределах 10% отметили 1%, тогда как в 2023 году таких респондентов было 9%.  Число тех, чьи доходы остались на прежнем уровне, составило 45%, что немного выше уровня 2023 года (43%).

Около половины челябинцев (44%) сейчас владеют собственным жильем, не обремененным никакими залогами, хотя в 2023 году этот показатель составлял 61%.  У 15% жилье находится в ипотеке с выплатой менее 50%, у 10% — с выплатой более 50%. Еще 23% опрошенных собираются до конца года взять льготную семейную ипотеку по новым условиям.

Индекс показал, что стоимость основного имущества жителей Челябинска (недвижимость, автомобили, депозиты, ценные бумаги и т.д.) за год выросла: у 84% респондентов, обслуживающих кредиты,  она превышает размер имеющихся долговых обязательств (при этом у 72% из них - существенно). Этот показатель за год вырос почти втрое: в конце 2023 года только 31% респондентов говорили о том, что стоимость их активов гораздо выше размера кредитов.

Возможно, что на соотношение стоимости имущества и обязательств повлияло и то, как челябинцы умеют управлять своей долговой нагрузкой. Сейчас у 52% респондентов нет непогашенных кредитов, еще 26% обслуживают только один займ. Доля людей с двумя-тремя кредитами увеличилась с 7% до 19%, указывая на повышение доверия к кредитным продуктам при улучшении общего уровня управления долгами.

Рост финансовой грамотности позволил жителям Челябинска перейти к долгосрочному финансовому планированию. В конце 2023 года 64% респондентов не имели финансовых целей, но в 2024 году этот показатель сократился до 19% (-45 п.п.). Доля челябинцев, планирующих на срок год и более, выросла до 55%, по сравнению с 18% год назад.

Планирование и разумный подход к управлению бюджетом позволили челябинцам увеличить объем сбережений: доля респондентов, у которых есть финансовая подушка безопасности на 2-6 месяцев, выросла с 16% до 29%, а количество людей, не имеющих сбережений, снизилось с 61% до 31% за год.

В целом по методике расчета Индекса финансовых достижений,* челябинцы набрали в этом году 48,3 балла, что соответствует второму взрослому разряду по шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом. Самые высокие баллы респонденты получили за ответы на вопросы об умении управлять долговой нагрузкой (85,52 балла, +1,22 балла к уровню 2023 года), стоимости имущества (76,50 балла, +34,30), наличии собственного жилья (58,60 балла) и финансовом планировании (45,34 балла, +27,14). Общее значение Индекса по сравнению с первым замером выросло на 10,8 балла.

«Индекс финансовых достижений был задуман как инструмент для формирования у россиян грамотного финансового поведения и оценки сильных и слабых сторон в управлении личными финансами. Второй замер показал, что за год россияне стали более рационально распоряжаться своим бюджетом и долговой нагрузкой, увеличили доходы и, что особенно ценно, начали ставить перед собой долгосрочные финансовые цели. На рост доходов и сбережений повлиял ряд факторов – как текущая ситуация на рынке труда, которая сопровождается ростом зарплат, так и жесткая денежно-кредитная политика ЦБ, способствующая росту сберегательной активности граждан, оказали влияние и меры регулятора по охлаждению рынка необеспеченного кредитования. Сейчас уже можно говорить о том, что финансовая культура населения находится на довольно высоком уровне. Вместе с тем сохраняется и большой потенциал для более эффективного использования гражданами всего спектра инструментов для сбережения и приумножения средств, в том числе – инвестиций. Сейчас инвестированием занимаются чуть больше четверти респондентов (28%)», -   говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Шкала Индекса финансовых достижений:

Мастер                                                         91-100 баллов
Кандидат в мастера                                    81-90 баллов
Первый взрослый разряд                           56-80 баллов
Второй взрослый разряд                          40-55 баллов
Третий взрослый разряд                            20-39 баллов
Первый юношеский разряд                        0-19 баллов

*Индекс финансовых достижений рассчитан на основе опроса россиян, проведенного в октябре 2024 года в 27 субъектах РФ (в крупнейших городах каждого региона). Выборка для опроса составила не менее 3,8 тыс. человек с пропорциональным разделением респондентов по регионам, полу, возрасту.  Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по России в целом, а также в разрезе регионов и федеральных округов. При построении Индекса Москва и Санкт-Петербург рассматривались отдельно в связи с более высоким уровнем доходов и расходов жителей столичных городов.