В России ограничили сумму процентов по микрозаймам – сегодня, 28 января 2019 года, вступили в силу поправки в федеральные законы «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Что означают новые поправки для тех, кто берет «займы до зарплаты», разъяснили в Отделении Челябинск Уральского ГУ Банка России.

Как пояснил и.о. управляющего отделением Олег Молев, поправки устанавливают новое единое ограничение предельной задолженности гражданина по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года: начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), иные меры ответственности, а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 2,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.

«Например, если человек взял взаймы 10 тыс. рублей, он отдаст не более 35 тыс., то есть проценты, неустойка и иные платежи в сумме не должны превысить 25 тыс. рублей», – пояснил Олег Молев.

Ранее подобные ограничения по начисленным процентам были установлены в 2016 году – четырех- и в 2017 – трехкратное. Предусмотрено и дальнейшее снижение: с 1 июля 2019 года ограничение составит двукратную сумму займа, с 1 января 2020 – 1,5-кратную.

Пример. Если договор (на 10 тыс.) будет заключен после 1 июля 2019 года, заемщик отдаст не более 30 тыс. (сумма процентов, неустойки и иных платежей не превысит 20 тыс.), после 1 января 2020 года – не более 25 тыс.

Одновременно поправками установлено предельное значение полной стоимости кредита (займа) и вводится ограничение ежедневной процентной ставки – 1,5% в день (с 28 января) с дальнейшим его снижением до 1% в день с 1 июля 2019 года.

«Основываясь на среднем размере краткосрочного займа, так называемого займа до зарплаты, законодатели ввели возможность выдавать специализированный вид займа: в сумме до 10 тыс. рублей включительно на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов и иных платежей по такому займу (кроме неустойки) не должна превышать 3 тыс. рублей (если выдано менее 10 тыс. рублей, то не более 30% от этой суммы). Дневная плата за пользование займом, включая проценты и иные платежи, не должна превышать 200 рублей (например, если взяли 10 тыс. на 1 день)», – пояснил Олег Молев.

При этом в отношении специализированного займа не будут действовать ограничения, как для других видов займов, однако его запрещено продлевать или увеличивать сумму.

Добавим, вступившие в силу ограничения касаются займов не только в микрофинансовых организациях, но и в банках.

Ранее на эту тему:
В микрозайме челябинки прокуратура нашла крупное мошенничество
Эксперты Челябинского ОНФ нашли решение для 5 тыс. пострадавших от недобросовестного кредитора
Депутаты Госдумы планируют ограничить россиян в получении кредитов

Еще одна важная новация изменений – запрет переуступать долг кому-либо, кроме профессиональных кредиторов (в т.ч. банки, МФО), профессиональных взыскателей (коллекторских агентств), специализированных обществ, осуществляющих секьюритизацию, физических лиц, упомянутых в согласии должника после возникновения просрочки.

«Это означает, что долг может быть продан только тем организациям, за которыми осуществляет надзор Банк России или Федеральная служба судебных приставов, специализированным обществам или физическим лицам, которых укажет сам должник, предполагается, что это будут родственники должника. Те же организации или граждане, кто не входит в периметр надзора ЦБ РФ или ФССП, или не указанный должником родственник, не смогут требовать выплаты долга, в том числе и через суд», – пояснил и.о. управляющего Отделением Челябинск Уральского ГУ Банка России.

Таким образом, новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от нелегальных кредиторов и недобросовестных практик, связанных с предоставлением «займов до зарплаты» и возвратом долгов, в связи с чем закон имеет особую актуальность и социальную значимость, добавил он.

ИЗМЕНЕНИЯ, ВСТУПИВШИЕ В СИЛУ В 2019 ГОДУ

Теги: