Операция: купить квартиру в ипотеку

Судьба строительного рынка тревожит сейчас всю страну и Челябинскую область, в частности. Впрочем, исследование рынка потенциальных покупателей жилья, проведенное в Челябинске осенью 2015 года, показывает, что, несмотря на страшилки о конце продаж недвижимости, пациент скорее жив.

Так, в соответствии с результатами исследования в ближайший год приобрести недвижимость планируют около 10% опрошенных, в ближайшие пять лет – еще около 30%. При этом около 40% респондентов не планируют менять свои жилищные условия –  еще год назад этот показатель был ниже в полтора раза. Причиной таких изменений стала, скорее всего, неуверенность жителей города в завтрашнем дне, неспособность выполнять кредитные обязательства, связанные с приобретением недвижимости. По мнению опрошенных, в случае стабилизации экономической обстановки ситуация может измениться.

Таким образом, спрос на недвижимость ниже не стал, однако уровень платежеспособности заметно снизился.

НОВОСЕЛЫ – КТО ЭТО?

Кто же планирует приобретать недвижимость в ближайшее время? Как правило, молодые люди в возрасте 25-29 лет, планирующие покупку нового отдельного, первого в своей семейной жизни, жилья. Улучшать свои жилищные условия намерены уже состоявшиеся семейные пары от 30 до 40 лет.

Что касается достатка будущих новоселов, то говорить о значительном уровне дохода у потенциальных покупателей не приходится. Средний уровень дохода на члена семьи составляет от 15 до 24 тыс. рублей, то есть заработная плата каждого работающего в семье должна составлять от 35 до 50 тыс. рублей, а общий семейный доход – от 70 до 100 тыс. Иначе говоря, это достаточно молодые семьи, которые даже в сегодняшней обстановке видят перспективу своего развития и улучшения семейного дохода, планирующие серьезные вложения в качество и уровень жизни.

ИПОТЕКА КАК ПРЕДЧУВСТВИЕ

Каким же образом семьи планируют финансировать свои приобретения? 83% опрошенных будут оформлять ипотечный кредит или частично готовы профинансировать покупку за счет продажи существующей недвижимости, а частично использовать заемные средства. Однако сегодня остро стоит вопрос доступности ипотечного кредитования. С одной стороны, банкам важна ипотека как источник долгосрочных отношений с населением, с другой, оценивая уровень рисков, банкиры все чаще отказывают потенциальным заемщикам.

В одной из риелторских компаний города, входящей в пятерку крупнейших в областном центре, поделились информацией о том, что количество отказов в банках по заявкам доходит до 90%. Надо отметить, что и сами заемщики ориентируются не столько на размер декларируемой ставки по ипотеке, сколько на размер ежемесячного платежа по займу. Около 45% опрошенных готовы ежемесячно платить 10-18 тыс. рублей, ипотечный платеж выше 20 тыс. способны обслуживать только 5,5%.

При этом средняя ставка по ипотечным кредитам в банках составляет от 10% до 13% годовых, что делает кредитные продукты непосильными для будущих новоселов. Сложности вызывают также большой пакет документов и ограничения, которые накладывает банк на объекты некоторых застройщиков, ориентируясь на правила собственного риск-менеджмента. «Вот и получается, что ты находишь приемлемый для себя вариант, собираешь документы, приносишь их в банк, а там на этот объект ипотеку не дают», – жалуются покупатели.

СПАСЕНИЕ УТОПАЮЩИХ – ДЕЛО  РУК САМИХ УТОПАЮЩИХ

В такой ситуации ответственный застройщик считает для себя необходимым условием возможность сформировать собственную систему финансирования своих покупателей. Формы могут быть разнообразными: рассрочки, аккредитивы, трейд-ин и даже собственные ипотечные продукты, которые зачастую выгоднее и удобнее банковских.

СК «Легион» достаточно давно разрабатывает собственные продукты финансирования для покупателей квартир. Начинали с обычной рассрочки, затем появились программы, включающие в себя ипотечное кредитование. И вот уже несколько лет мы предлагаем ипотечные продукты, ориентируясь на рыночные условия и возможности наших потребителей», – говорит начальник отдела маркетинга Александра Дорохина.

Отметим, что ипотечные продукты застройщиков мало чем уступают банковским. Срок кредитования, например, по ипотечной программе «Премиальная» от СК «Легион» составляет от трех до 30 лет. При этом ставка 8,8%, одна из самых низких на рынке, может быть зафиксирована на весь срок действия программы. По мнению Александры Дорохиной, преимущества такого финансирования очевидны. При низкой ставке заемщик экономит значительную сумму на любом сроке займа. «Сама ставка фиксирована на весь срок займа, это гарантирует стабильность финансовых расчетов для покупателя и исключает неприятные сюрпризы в связи с колебаниями финансовых рынков. Кроме того, покупатель может выбрать жилье из объектов застройщика на разной стадии готовности объектов. Таким образом, получается, что сегодня ипотечные программы застройщиков могут быть более конкурентоспособными, нежели банковские», – отмечает начальник отдела маркетинга СК «Легион».

Как программа работает на практике? «Предположим, покупатели выбрали двухкомнатную квартиру 63,6 кв. м на средних этажах в новом ЖК «Ньютон». Стоимость квадратного метра с учетом скидки 3% по ипотеке составит 48,5 тыс. рублей, а это значит, что полная стоимость квартиры составит 3 млн 84,6 тыс. рублей. Минимальный первоначальный взнос 30%, или 984,6 тыс., сумма займа – 2,1 млн рублей. При ставке 8,8% на срок 360 месяцев (30 лет) ежемесячный платеж составит 16 тыс. 615 рублей, на срок 240 месяцев (20 лет) – 18 тыс. 683 рублей», – считаем вместе с Александрой Дорохиной.

Суммы регулярных платежей вполне вписываются в предпочтения покупателей, даже учитывая то, что в пример приведена не самая маленькая квартира. При этом покупатель оценит все преимущества оформления сделки в «одном окне», что значительно экономит время и силы клиента. И еще один немаловажный факт: каждый сотрудник компании-застройщика заинтересован в том, чтобы у покупателя все получилось.

Разумеется, многое зависит и от самого застройщика. Вступать в длительные, до 30 лет, отношения имеет смысл с тем партнером, в котором полностью уверен. Поэтому при выборе застройщика стоит обратить пристальное внимание на завершенные объекты и репутацию компании.

Более подробную информацию об ипотечных программах можно уточнить на сайте СК «Легион» или в отделе ипотеки.

На правах рекламы