Ипотека становится спасением для тех, у кого нет собственных денег на покупку жилья. Но иногда банки отклоняют заявки. Причины они не комментируют, поэтому бывает сложно понять, почему было принято такое решение. Расскажем, почему могут отказать в жилищном займе. И как увеличить вероятность одобрения.
Особенности ипотеки
Банки выдают ипотеку под залог недвижимости. Например, квартиры, дома, апартаментов, таунхаусов. Обеспечением по кредиту может стать как имеющий, так и приобретаемый объект. Деньги предоставляются на продолжительный срок (до 30-35 лет), а сумма достигает 100-120 млн. рублей. Однако точный размер займа устанавливается в индивидуальном порядке с учетом характеристик заявителя и рыночной стоимости имущества. Также со временем можно подать запрос на перекредитование, чтобы снизить ежемесячные платежи, но обязательно стоит предварительно изучить ставки банков по рефинансированию ипотеки.
По ипотеке чаще всего требуется уплата первоначального взноса — до 15-20% от стоимости квартиры, которую заемщик платит продавцу из своих денег. Таким образом, он подтверждает свою платежеспособность кредитору.
Важно! Обязательно требуется страхование приобретаемой недвижимости. Воспользоваться полисом можно при возникновении непредвиденной ситуации — страховая компания сама закроет задолженность перед банком, а заемщик не останется без жилья.
Причины отказа в выдаче кредита
Одна из самых распространенных причин отклонения заявки — наличие негативных записей в кредитной истории. Если у заявителя нет просрочек, вероятно, один из кредиторов передал в БКИ ошибочные данные. В такой ситуации необходимо обратиться в данную финансово-кредитную организацию и подать заявление с просьбой исправить ошибки. Если долги действительно есть, то по желательно как можно скорее закрыть их и работать над улучшением своей КИ.
Еще одна причина отказа в выдаче жилищного займа — несоответствие потенциального заемщика по уровню дохода. Дело в том, что банки обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) — соотношение всех платежей по кредитам к среднемесячному доходу. Если показатель с учетом планируемой ипотеки составляет более 50% дохода, то с большей вероятностью будет отказано в кредитовании. Для решения проблемы можно привлечь платежеспособного созаемщика.
Кроме того отказать могут при отсутствии кредитной истории. В таком случае стоит сначала сформировать положительную КИ. Например, взять обычный потребительский кредит или оформить кредитку, затем своевременно вносить платежи. Также можно получить микрозайм и погасить его без задержки. Только после этого стоит подавать запрос на получение крупной суммы.
К основным причинам отказа в выдаче жилищного займа относятся:
- Испорченная или чистая кредитная история.
- Недостаточный размер дохода.
- Высокий ПДН (наличие большого количества текущих обязательств перед другими кредиторами).
- Отсутствие прописки в России.
- Ошибки или предоставление заведомо ложных данных в анкете.
- Несоответствие по трудовому стажу.
- Нет возможности внести первоначальный взнос.
- Приобретаемая недвижимость не может стать залоговым обеспечением (к примеру, она находится в социальном найме или в ней зарегистрированы несовершеннолетние собственники).
Способы решения проблемы
Финансово-кредитная организация не обязана сообщать о причине отказа в выдаче займа на приобретение недвижимости. Но при оценке потенциального заемщика любой кредитор учитывать различные параметры, поэтому стоит проверить каждый из них.
Для увеличения вероятности одобрения ипотечного кредита, нужно следовать рекомендациям:
- Проверить свою кредитную историю и улучшить ее.
- Найти дополнительный источник дохода (например, подработка, сдача квартиры или машины в аренду).
- Стать зарплатным клиентом финансово-кредитной организации, в которой запланировано получение жилищного займа. Также можно открыть депозит или накопительный счет.
- Не запрашивать слишком крупную сумму. Платежи по всем кредитным обязательствам, включая ипотеку, должны составлять не более половины от ежемесячного дохода.
- Перед подачей заявки убедиться в полном соответствии требованиям кредитора (возраст, стаж, уровень дохода, профессия, местонахождение объекта недвижимости). В линейках некоторых банков есть специальные предложения для военных, многодетных семей, IT-специалистов и других категорий граждан.
- Выбрать для покупки жилья, соответствующее требованиям банка.
- Накопить деньги на оплату первоначального взноса.
- Привлечь к оформлению кредита поручителей или созаемщиков.
- Не вызывать подозрений внешним видом и поведением.
Реклама. ИП Фешотт А.Ю.
Erid: 2VfnxxK7y7N
на рассылку dostup1.ru