Чиновникам Челябинской области предложили разделить полномочия для спасения исторических зданий
сегодня, 09:56 Общество
Двое мужчин утонули под Чебаркулем, спасая лебедей из рыболовных сетей
сегодня, 09:55 Происшествия
На Таганае появился призрак чернолесья
сегодня, 09:28 Общество
В Челябинске сотрудники ФСБ задержали телефонного террориста
сегодня, 08:48 Общество
В Кыштыме возводятся 4 дома по программе расселения аварийного жилья
сегодня, 07:42 Экономика
В Южно-Уральском педуниверситете в 2022 году выросло число бюджетных мест
сегодня, 07:15 Общество
Челябинск отметит День металлурга масштабным концертом
сегодня, 06:48 Общество
За хоккейный Кубок губернатора Челябинской области сразятся 4 команды
вчера, 21:32 Общество
В Челябинском зоопарке воссоединилось семейство рысей
вчера, 19:19 Общество
В Челябинске задержали лжеминера ТРК
вчера, 19:07 Происшествия
Перепад температур в 24 градуса ожидается на Южном Урале
вчера, 17:17 Общество
Спикер ЗСО поздравил танковый полк из Чебаркуля с присвоением почетного звания
вчера, 16:58 Общество
В Челябинске следователи пришли к брошенному на теплотрассе новорожденному
вчера, 16:12 Общество
Автомобиль выбросило с дороги под Кыштымом
вчера, 15:23 Происшествия
В Челябинской области расширен список граждан, имеющих право на бесплатную юрпомощь
вчера, 15:04 Политика
В Челябинской области осудили последнего члена ОПГ за кражу нефти на ₽125 млн
вчера, 15:02 Общество
В Челябинске прохожая ударила по голове 6-летнюю велосипедистку
вчера, 14:00 Происшествия
Областной День поля в 2022 году примет Чебаркульский район
вчера, 13:39 Экономика
На Южном Урале отметят День семьи, любви и верности
вчера, 13:15 Общество
В Миассе у пенсионерки выманили более ₽200 тыс., пообещав компенсацию от банка
вчера, 12:42 Общество
В Челябинске направлено в суд 20 уголовных дел ОПГ металлоломщиков
вчера, 12:20 Общество
ВАЖНО. Заболеваемость COVID-19 на Южном Урале обновила новый минимум
вчера, 11:54 Медицина
Танковому полку из Челябинской области присвоено наименование «гвардейский»
вчера, 11:37 Общество
В Еткуле ликвидировали подпольную мастерскую по модернизации оружия
вчера, 11:23 Происшествия
НУЖНА ПОМОЩЬ. Челябинский ветеринар Карен Даллакян открыл сбор средств на вольер для леопардихи Евы
вчера, 11:04 Общество
Утонувшего в озере Еловое мужчину искали 3 дня
вчера, 10:42 Происшествия
Челябинская дзюдоистка стала мастером спорта международного класса
вчера, 10:38 Общество
Предприятия Челябинской области на ₽3 млрд снизили убытки
вчера, 10:18 Экономика
На Чистопрудном бульваре в Москве открылась выставка по истории ММК
вчера, 09:52 Общество
Челябинцу, угнавшему авто с ребенком, грозит до 7 лет лишения свободы
вчера, 09:38 Происшествия
В Челябинской области вдвое упал объем выдачи автокредитов
вчера, 09:19 Экономика
На Таганае в фотоловушку попала лосиха с малышом
вчера, 08:52 Общество
Сыры из Сыростана, «Петровские соленья» и «Аргаяшский гусь» представят Южный Урал на фестивале «Вкусы России»
вчера, 07:38 Экономика
Весной на Южном Урале высадили 18 тыс. деревьев в рамках проекта «Посади лес»
05 июля, 20:44 Общество
В Челябинске открылся клуб для решения семейных проблем
05 июля, 20:29 Общество
ВАЖНО. В Челябинске появился список свободных мест в первых классах
05 июля, 20:10 Общество
В Челябинской области браконьеры заплатили почти ₽1 млн за расправу над животными
05 июля, 19:10 Общество
Южноуралец задержан за убийство дальнобойщика 14-летней давности
05 июля, 17:21 Общество
В Златоусте вынесли приговор участнику банды, слившей нефти на ₽129 млн
05 июля, 17:10 Общество
Жителя Магнитогорска будут судить за смертельное избиение 20-летней давности
05 июля, 16:39 Общество

Что делать, если банк отказал в кредитных каникулах

Федеральные новости
19 мая 2022 года, 14:47
- T +

Значительно возросло количество жалоб кредитополучателей, отправленных в Центральный Банк. Связаны они с отказами финансовых структур в предоставлении кредитных каникул. На них приходится почти половина от всех ответов на заявления заемщиков о приостановке и в дальнейшем продлении платежей. Напомним: в связи со сложившейся экономической ситуацией кредитополучатели могут применить кредитные каникулы в срок до 6 месяцев. Обратиться с заявлением можно в срок до 30 сентября 2022 года.

В конце прошлого года наблюдался рост оформления кредитов в банках на потребительские нужды и ипотечное кредитование. Но в начале 2022 года после повышения ключевой ставки до 20% банки начали корректировать процентную ставку по потребительским кредитам и в некоторых из них она достигла 40%. Большинство заемщиков было вынуждено искать иные способы кредитования и выбрали для себя займы в МФО. Деятельность микрофинансовых организаций уже давно регулируется в плане ограничений процентных ставок по займам (не более 1% в день для краткосрочных и в пределах 0,1-0,5% в день для долгосрочных). Кроме того, по решению ЦБ РФ в июне 2022 года она и вовсе будет снижена до 0.8% в день для «займов до зарплаты». Тем самым это еще больше повлияет на выдачу мгновенных займов с переводом на карту, выдаваемых микрофинансовыми организациями.

В целом грань между банками и МФО начинает постепенно стираться. Так, уже сейчас большинство предоставляемых услуг в МФО весьма схожи с банковскими: они в праве предоставлять отсрочки по платежам, для этого необходимо лишь связаться с компанией выдавшей займ.

В Центробанке отметили, что количество жалоб на услуги банков пока не слишком большое, количество обратившихся за такой поддержкой не завышено. В пандемию кредитные каникулы были одобрены почти по 165 тыс. требованиям. Общая сумма по ним составила до 85,1 млрд. руб. Отсрочка не бесплатна. По кредиткам и потребительским кредитам продолжают начисляться проценты по ставке 2/3 от среднерыночных показателей по аналогичным банковским продуктам. По ипотеке начисляются те проценты, которые указаны в договоре.

Причины отказа

Есть два повода, по которым часто банки отказывают по заявлениям:

  • Снижение уровня дохода не имеет доказательной базы.
  • Сумма кредита больше порогового значения.

Кредитные каникулы рассчитаны на лиц, доход которых за прошлые 30 дней перед обращением в банк уменьшился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом в прошлом году. Для россиян возможность взять каникулы допустима по займам, размер которых не выше установленных значений на правительственном уровне. Этот показатель для физических лиц составляет 300 тыс. руб., а для предпринимателей на 50 тысяч больше. Ипотечные предложения имеют порог от 3 до 6 миллионов, что зависит от субъекта РФ, автокредитование - 700 тыс., а кредитки – 100 тыс. руб.

Специалисты УБРиР отметили: заявления на кредитные каникулы уже активно регистрируются, на отрицательные решения по ним приходится меньше одного процента. Среди основных причин отказа: несоответствие требованиям и условиям программы, ранее подключенная такая опция.

А. Перфильев отметил: на практике банки отклоняют до половины заявлений по рассматриваемому вопросу. Объясняют финансовые организации это отсутствием документов, которые бы подтвердили существенное снижение дохода кредитополучателя или завышенными одолженными суммами. Особенно в зоне риска находятся граждане, получающие серую зарплату, самозанятые и предприниматели. Им доказать сокращение дохода сложно.

Нужно учитывать, что последнее распространяется на объем кредита, а не на остаток задолженности. Например, человеку остается отдать банку 100 тыс. руб. Эта цифра сопоставима с нужными параметрами, поскольку ниже установленных 300 тыс. руб. Если изначально взятая сумма была выше последней, то у банка есть все основания для отказа человеку в кредитных каникулах.

Примерно так же ситуацию прокомментировали в администрации Росбанка. От всех предложений около 40% отказов, что связано с несоответствием выдвигаемых требований.

Что делать при отказе?

С чего начать действовать при отказе в предоставлении кредитных каникул: сначала подайте заявление по телефону или в письменной форме, дождитесь ответ банка на поданное заявление. При отрицательном ответе в ответе будет указана причина, послужившая поводом для отказа. Если она заключается в несоответствии пакета документов, нужно будет исправить ошибку, например, принести нужные бланки. Для этого обычно требуется обратиться в бухгалтерию работодателя или к непосредственному руководителю. К подтверждающим документам относят:

  • справку из налоговой инспекции;
  • справку о регистрации на бирже труда;
  • официально оформленный больничный лист и другие.

При большей сумме кредита целесообразно использовать услугу реструктуризации кредита.

Многие банковские организации предоставляют более гибкие условия. Например, отдельные учреждения позволяют изменить параметры кредита, увеличить срок платежей для снижения финансовой нагрузки на бюджет. Есть среди них и те, кто дают возможность раз в 6 месяцев пропустить платеж без каких-либо рисков для себя. Если отказ связан с формальными требованиями по размеру кредита, то других вариантов для изменения ответа банка не существует.

Есть ситуации, когда можно обратиться в Центральный Банк с жалобой. Это касается ситуаций:

  • получено отрицательное решение в предоставлении кредитных каникул из-за имеющейся просрочки;
  • предложение после каникул менее выгодных условий;
  • необходимость предоставить залог для использования программы и некоторых других.

Разбор каждой жалобы происходит в индивидуальном порядке. Если нарушение подтверждено, то до кредитора доносят информацию о необходимости предоставить отсрочку по платежам. Если нарушения не выявлены, то специалисты объяснят, какие дополнительные возможности есть у клиента. В Центробанке предлагают банкам в ситуациях, когда нет возможности предоставить кредитные каникулы, предлагать реструктуризацию в рамках собственных программ. Эта схема была хорошо отработана в период пандемии.

Кредитные каникулы – не право банка, а обязанность. Он не может руководствоваться какими-либо собственными решениями, обязан предоставлять их по факту заявления при выполнении всех условий. Если человек понимает: каникулы не спасут его, всегда можно использовать крайнюю меру – банкротство.

Федеральные новости / другие новости из раздела

ВТБ начал прием заявок на кредиты по обновленной льготной программе Корпорации МСП ВТБ выдал более 100 млрд рублей по ипотеке с господдержкой «Открытие Инвестиции» и ЛитРес подарят книгу за инвестиции Банк «Открытие» расширил программу финансирования дистрибуции автомобилей ГАЗ ВТБ: новая госпрограмма увеличит продажи российских автомобилей ВТБ выдает экспресс-гарантии онлайн без открытия расчетного счета Глава ВТБ Андрей Костин рассказал о шагах по перестройке внешнеэкономических связей России Новый сезон программы ВТБ Юниор стартовал в 73 городах России Банк «Открытие» и ГК Автодом запустили программу кредитования мотоциклов KTM «Открытие Факторинг» в июне в 1,5 раза увеличил финансирование компаний МСБ в рамках программы льготного факторинга ВТБ: Оплату по СБПэй до конца года выберут 1,5 млн человек Аналитики ВТБ Мои Инвестиции в III квартале отдают предпочтение качественным рублевым бондам
Опрос

Что Вас волнует сейчас больше всего?

  • Международная обстановка
    19%
  • Санкции Евросоюза и США
    7%
  • Падение доходов и темпы роста зарплаты
    19%
  • Инфляция и рост цен
    37%
  • Здоровье
    11%
  • Возможная потеря работы
    7%

Всего проголосовало: 237

Все опросы