Управляющий челябинским филиалом ОАО «Бинбанк» Сергей Скворцов: Второй волны кризиса уже не будет, а вот «легкая рябь» скорее всего появится

О сегодняшнем состоянии банковской системы в Челябинской области, о том, чего ждут банки этой осенью, каким образом банк скорректировал свою политику по отношению к клиентам и как правильно работать с проштрафившимися заемщиками, Агентству новостей «Доступ» рассказал Управляющий филиалом ОАО «Бинбанк» в Челябинске Сергей Скворцов.

- Как Вы оцениваете сегодняшнее состояние банковской системы в Челябинской области? Произошло ли в регионе перераспределение рынка финуслуг?

- Скорее как стабильное. Посмотрите, ни один банк области не ушел с рынка, а значит, степень их устойчивости высокая, впрочем, как и доверие к ним клиентов. Правда, несколько филиалов банков из других областей, работавших в Челябинске, закрылись – в связи с банкротством, отзывом лицензий и т.д., но их можно по пальцам пересчитать. Поэтому считаю, что система стабильна и ожидать еще каких-то серьезных изменений не приходится. Хочу отметить, что большая заслуга в обеспечении такой стабильности принадлежит территориальному управлению Банка России по Челябинской области, которое постоянно контролирует и «сопровождает» банковскую систему региона, отслеживая негативные изменения в структуре балансов банков и проводя необходимые мероприятия. Что касается перераспределения рынка финуслуг, то, как и в других российских регионах, в начале кризиса был заметен переток клиентов из частных банков в государственные. Однако в последнее время наблюдается обратный процесс.

- Каким образом ваш банк скорректировал кредитную политику?

- Мы значительно ужесточили требования по выдаче кредитов, в частности, в случае корпоративных клиентов мы более тщательно рассматриваем финансовое состояние организаций и ликвидность залога. Сегодня у нас, как и прежде, действуют все программы по кредитованию.

- Какими темпами происходит увеличение доли просроченных кредитов в кредитном портфеле? Как ведется работа с «плохими» кредитами?

- В конце 2008 года в банке была запущена пилотная программа по реструктуризации задолженности, а в марте этого года она была модифицирована. В рамках программы предлагается несколько инструментов, направленных на разрешение проблемной ситуации с заемщиками. Это и снижение суммы ежемесячных платежей по кредиту до уровня, который сможет оплачивать клиент. Предоставление отсрочки погашения кредита в случае потери работы или очень значительного снижения дохода. Амнистия – возможность отмены всей или части начисленных штрафов и пеней при условии вхождения заемщика в установленный график платежей. Ведь нужно понимать, что, как говорится, плохой мир лучше доброй ссоры.

Благодаря такому индивидуальному подходу к каждому клиенту сегодня у нас очень низкий уровень просроченной задолженности по корпоративным клиентам. Если говорить о частных, то сейчас наметилась тенденция к ее снижению.

- Государство старается обеспечить стабильность финансовой сферы, разрабатывая различные меры ее поддержки. Какую форму госпомощи банкам Вы считаете оптимальной?

- Оптимальная форма, на мой взгляд, предоставление кредитов банкам, выступающим санаторами проблемных кредитных организаций.

- Согласны ли Вы с политикой ЦБ по ужесточению контроля за банками, в частности, по установлению верхней границы ставок по вкладам? Какой размер ставки  можно назвать реальным в сегодняшних уcловиях?

- Сложный вопрос. Деньги, привлеченные во вклады, нужно размещать в кредиты. А если, предположим, ставка по вкладу будет 60% годовых, значит, кредиты нужно выдавать под 80%? Но кто сможет вернуть такой кредит? С другой стороны, в 1994-1997 годах ставка рефинансирования доходила до 280% годовых, кредитовали под 300% годовых. Вроде история показывает, что можно. Но в итоге – что произошло с промышленностью и производством?

Качественное регулирование деятельности банков и недопущение, в первую очередь, ущемления интересов рядовых клиентов – одна из функций Банка России как надзорного органа. Регулярные комментарии со стороны ЦБ о необходимости снижения некоторыми банками ставок по вкладам – именно этот случай. Ведь если сейчас не пресечь деятельность некоторых банков, ведущих слишком агрессивную тарифную политику, то возрастает риск того, что кто-то из этих кредитных организаций сегодня напривлекает вкладов под 20% годовых, а завтра не сможет выплатить не только столь высокие проценты, но и сумму самих депозитов.

Думаю, что на фоне действий ЦБ (при этом я имею в виду не только их рекомендации в части коррекции ставок по вкладам, но и шаги, направленные на снижение стоимости ресурсов для банков) ставки действительно будут планомерно снижаться. Так что сейчас еще есть отличная возможность открыть вклад по текущим ставкам и тем самым зафиксировать высокую доходность.

- А какие вклады предлагает Бинбанк? Какие пользуются наибольшей популярностью?

- Широкий спектр высокотехнологичных продуктов и услуг, который сегодня предлагает Бинбанк, постоянно обновляется и совершенствуется. У нас есть вклады с различными опциями и возможностями. Один из самых популярных – «Что? Где? Когда?» Он был приурочен к 10-летию сотрудничества банка с Элитарным клубом знатоков. После каждой игры проводится розыгрыш денежных призов. Кстати, челябинские вкладчики везучие – часто выигрывают в лотереях, которые проводит банк, в том числе и по данному вкладу.

Кроме этого каждому клиенту, открывшему вклад "Что? Где? Когда?", Бинбанк предоставляет право на бесплатное оформление Универсальной карты категории Classic/Standard или Gold, которая сочетает в себе возможности кредитной и доходной карт. Причем кредит по карте может быть до 100% от суммы вклада. Это очень удобно. К примеру, вы положили на сберкнижку 300 тысяч рублей на 6 месяцев под 14% годовых «без частичного снятия» в течение всего срока вклада. А жене захотелось купить новую шубу за 30 тысяч. Вы стоите перед выбором – поссориться с женой либо досрочно расторгнуть договор с потерей процентов на всю сумму вклада. Причем вы знаете, что через неделю получите зарплату, и эти 30 тысяч для вас не будут проблемой. В этом случае вам поможет кредитная карта, благодаря которой вы спокойно снимете нужную сумму денег, а через неделю закроете задолженность.

После осенних событий люди действительно стали более грамотными и очень часто размещают средства не на одном, а сразу на нескольких депозитах на разные сроки и в разных валютах. Наибольшим спросом сейчас в нашем банке пользуются вклады в рублях на сроки шесть и 12 месяцев: на них приходится примерно половина от всего привлечения.

- Можно ли спрогнозировать, как будет развиваться ситуация в банковском секторе осенью этого года? Насколько реалистичен, на Ваш взгляд, прогноз «второй волны» кризиса?

- Неблагодарное это дело – прогнозы строить. С одной стороны, шок у участников экономических процессов прошел, наладились новые связи, заключены новые контракты. С другой стороны, настораживает увеличение количества банкротств – один банкрот не заплатил контрагенту, тот не смог расплатиться со следующим и тоже подал на банкротство и т.д. И почти у всех кредиты – значит, опять просроченная задолженность? Вот в чем вопрос. Считаю, что серьезных изменений не будет,  уже все банки оценили качество своих портфелей и выработали новую стратегию работы. Так что думаю, что второй «волны» не будет, а вот «легкая рябь» – скорее да, чем нет.