Юному челябинцу грозит до 20 лет тюрьмы за сбыт наркотиков
сегодня, 14:58 Происшествия
В детсады 5 городов Южного Урала поставили фальсифицированное масло
сегодня, 14:28 Общество
В Государственном историческом музее Южного Урала сменилось руководство
сегодня, 14:22 Политика
Тему бесплатного проезда школьников из многодетных семей прорабатывают челябинские власти
сегодня, 14:03 Общество
Синоптики рассказали о погоде на Южном Урале в последние выходные марта: грядет потепление
сегодня, 13:53 Общество
Подлежащие изъятию в пользу государства активы «Макфы» и Юревича оценивают в 46 млрд
сегодня, 13:30 Экономика
Уголовное дело по факту пьяного ДТП в Чурилово, в котором погибли 2 женщины, ушло в суд
сегодня, 13:02 Общество
В ГКБ № 2 Челябинска появилась криосауна
сегодня, 12:55 Медицина
До минус 14 опустятся столбики термометров в Челябинской области ночью 30 марта
сегодня, 12:46 Общество
Магнитогорцы запустили БПЛА, чтобы доставить в исправительную колонию 2 телефона
сегодня, 12:37 Происшествия
Освободившийся из колонии челябинец по пути к участковому совершил карманную кражу в магазине
сегодня, 12:20 Общество
Челябинец выплатил 1,1 млн задолженности, чтобы не лишиться огромного участка у озера
сегодня, 12:11 Общество
Один гражданин Киргизии погиб, четверо ранены во время ДТП в Челябинской области
сегодня, 12:00 Происшествия
Бывший главный тренер «Трактора» Гатиятулин возглавит хоккейный клуб «Сибирь»
сегодня, 11:50 Общество
Пьяная челябинка на Chevrolet ночью снесла остановочный комплекс в Металлургическом районе
сегодня, 11:44 Происшествия
Челябинская полиция в поисках мигрантов нагрянула в мебельный цех: задержаны 27 человек
сегодня, 11:34 Происшествия
На Южном Урале 12 апреля стартует весенний сезон охоты на пернатую дичь
сегодня, 11:20 Общество
Пьяный южноуралец угнал у товарища машину, чтобы покататься по городу
сегодня, 11:09 Происшествия
Участники межэтнической ОПГ из Копейска получили сроки за незаконное предпринимательство
сегодня, 10:37 Общество
Востребованный маршрут из Челябинска в Копейск изменит трассу движения
сегодня, 10:35 Общество
Челябинец лишился более 3 млн, установив на телефон незнакомые приложения
сегодня, 10:23 Происшествия
Челябинский Минсоц рассказал, кто может рассчитывать на 380 тыс. из бюджета на собственное дело
сегодня, 10:12 Общество
В Миассе чиновники прописали женщину с детьми в продуктовом магазине
сегодня, 09:34 Общество
Челябинские таможенники изъяли у пассажира международного рейса электрошокер
сегодня, 09:33 Происшествия
В Курганской области ограничено движение транспорта по двум федеральным трассам
сегодня, 09:07 Общество
Генштаб: Срочников весеннего призыва-2024 не будут привлекать к участию в спецоперации
сегодня, 09:01 Общество
За неделю в Челябинской области нашли 90 мигрантов, подлежащих выдворению из РФ
сегодня, 08:22 Общество
Минздрав Челябинской области с 1 апреля возглавит Татьяна Колчинская
сегодня, 07:55 Медицина
Ненастная погода ждет жителей Челябинской области в последнюю пятницу марта
сегодня, 07:33 Общество
Генпрокуратура России подала иск к акционерному обществу «Макфа» и Юревичам
сегодня, 07:15 Экономика
Из-за снегопада на М-5 в горной части Челябинской области затруднено движение
сегодня, 06:52 Общество
«Металлург» обыграл «Спартак» в пятом матче серии 1/4 финала Кубка Гагарина и вырвался вперед
вчера, 21:23 Общество
Отключения воды, газа и электричества в Челябинске 29 марта
вчера, 20:07 Общество
В Челябинской области отменили ограничительные мероприятия по гриппу
вчера, 20:01 Медицина
В западных районах Челябинской области прогнозируются сильные снегопады
вчера, 19:44 Общество
Суд отправил за решетку на 2 месяца рецидивиста, изнасиловавшего девушку в Челябинске
вчера, 18:27 Происшествия
Челябинец попался полицейским при сбыте крупной партии сильнейших наркотиков
вчера, 17:56 Происшествия
В Челябинской области расширили меры поддержки участников специальной военной операции
вчера, 17:55 Общество
СРОЧНО! С Юрия Антипова, Александра Кретова и Александра Аристова Генпрокуратура требует взыскать 105 млрд
вчера, 17:16 Политика
Арбитражный суд в Челябинске принял еще один иск на 77 млн к подрядчику из-за плохой уборки снега
вчера, 17:08 Экономика

Олег Гриценко, заместитель управляющего Челябинским филиалом ОАО «Промсвязьбанк»: наши клиенты – это люди, умеющие считать деньги

Интервью
31 июля 2011 года, 10:48
- T +

Возможность и желание потребителя взять кредит – это один из существенных признаков стабильности общества. Человек, уверенный в своем финансовом будущем, не боится брать на себя обязательства по выплате кредита и предпочитает заплатить, пусть даже с процентами, за свой комфорт сейчас, нежели копить и ограничивать себя в повседневных тратах. И поэтому – в соответствии с колебаниям экономики – то обостряются, то вновь утихают cпоры о том, что же такое потребительский кредит: волшебная палочка-выручалочка или «кабала», которой стоит избегать всеми способами. О грамотном выборе кредитного продукта, перспективах развития рынка ипотечного кредитования, о лояльном, но обстоятельном подходе к клиентам Агентству новостей «Доступ» рассказал заместитель управляющего Челябинским филиалом ОАО «Промсвязьбанк» Олег Гриценко.

- Олег Николаевич, можно для начала нескромный вопрос: лично у Вас есть кредит? Очень часто слышу высказывания, что сотрудники банков, знающие все о процентных ставках, комиссиях и реальной стоимости кредита, стараются обойтись без них.

- Высказывание не совсем верное. На самом деле сотрудники банков, обладая полной информацией, более взвешенно подходят к выбору кредита, выбирая наиболее подходящие для себя варианты. В своей работе мы стараемся так же максимально полно информировать и клиента – это выгодно и ему, и нам. Человек, знающий полную стоимость кредита, предупрежденный о возможных штрафах за просрочку, может взвесить все «за» и «против» и решить – нужен ему этот кредит, или нет. При таком подходе значительно сокращается количество «проблемных» кредитов, когда заемщик не может выполнять взятые на себя обязательства. А что касается Вашего вопроса – да, лично у меня тоже есть кредит, и кредитной картой я пользуюсь, и пока об этом ни разу не пожалел.

- Летом оживляется спрос на потребительское кредитование. Какие продукты могут заинтересовать клиентов Промсвязьбанка, в том числе потенциальных?

- Лето – это традиционно пора отпусков, ремонтов, крупных покупок, обновления автомобилей. Цели разные, решение почти всегда одно – потребительский кредит на любые цели. Новым клиентам банка мы предлагаем кредит «Прозрачный» (максимальная сумма до 750 тыс. рублей, срок – до 60 месяцев). Помимо анкеты-заявления и паспорта, достаточно предоставить копию трудовой книжки и справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Специальные программы существуют для наших постоянных клиентов, держателей зарплатных карт, а также работников аккредитованных компаний.

Так, для клиентов с положительной кредитной историей мы предлагаем кредит «Проверено временем». Название говорит само за себя. Для «проверенных временем» клиентов мы утвердили специальные условия: увеличенная сумма кредита – до миллиона рублей и более низкая процентная ставка. Отмечу, что таких клиентов становится все больше, а некоторые уже успели по третьему и даже четвертому разу оформить кредит, хотя кредитовать после кризиса мы начали только в мае 2010 года. Естественно, мы понимаем всю ответственность при обслуживании «проверенных» клиентов и создаем для них максимально комфортные условия.

Еще одна интересная программа банка – «Особые отношения». Она предусмотрена для сотрудников аккредитованных в Промсвязьбанке компаний, а таких клиентов в Челябинской области более 300 тыс. человек. Им предлагается ряд специальных условий: персональный менеджер компании, оформление заявки на кредит на рабочем месте, сниженные процентные ставки. Условия максимально гибкие: суммы до 1,5 млн. рублей, срок кредитования увеличен до семи лет включительно. Кредиты выдаются без обеспечения, поручительства и ограничений на досрочное гашение.

- Для держателей зарплатных карт также предусмотрены специальные условия?

- Да, конечно. Для получения кредита таким клиентам достаточно предъявить паспорт, Кстати, как и в случае с программой «Особые отношения», заявка может быть оформлена непосредственно на рабочем месте.

- По статистике Челябинского филиала Промсвязьбанка какой самый популярный продукт в секторе кредитования?

- Всегда популярны нецелевые кредиты. Судите сами: мы выдаем суммы до 1,5 млн. рублей, при этом нет никакого обеспечения и поручительств, нет необходимости страховать залог, отсутствуют ограничения на досрочное гашение, а если не хватает платежеспособности, можно увеличить срок кредита. При расчете суммы кредита учитывается доход супруга заемщика, кроме того, можно выбрать день месяца, в котором удобно вносить платеж. Все это делает потребительское кредитование в Промсвязьбанке выгодным продуктом для заемщиков.

- Многие банки в погоне за клиентами в рекламе предлагают выгодные процентные ставки, которые на деле перекрываются всевозможными комиссиями…

- В программах потребительского кредитования, ипотечных программах Промсвязьбанка нет никаких скрытых комиссий. Более того, с 1 июня 2011 стартовала акция по отмене комиссии за резервирование денежных средств по ипотечным кредитам, а с 1 июля 2011 Промсвязьбанк распространил проведение акции и на все потребительские кредиты. Таким образом, потребительские и ипотечные кредиты Промсвязьбанка стали еще доступнее.

- Каким образом повышается качество клиентского сервиса? На каком уровне находится развитие дистанционного обслуживания?

- Качество сервиса – это еще один критерий, который учитывает клиент при выборе банка. Поэтому особое внимание мы уделяем новым услугам и дополнительным сервисам. Наш интернет-банк PSB-Retail – один из лучших: по данным народного рейтинга информационно-аналитического портала www.banki.ru, он занимает третье место в общероссийском рейтинге интернет-банков для физических лиц. Удобный интерфейс, большое количество сервисов, низкие тарифы – все это позволяет нашим клиентам максимально экономить время, а это, согласитесь, очень важно.

Среди последних новшеств стоит отметить возможность открытия вкладов с помощью интернет-банка, банкомата. Кроме того, через PSB-Retail теперь можно пополнять электронные кошельки платежных систем RBK Money и QIWI без комиссии в режиме online. Клиенты банка могут бесплатно использовать банковское приложение для Iphone и смартфонов для контроля и управления своими счетами с помощью мобильных устройств.

Но и это еще не все. В первом полугодии 2011 года был запущен новый канал доступа в систему PSB-Retail – IVR (Interactive Voice Response). Теперь информацию по своим счетам, вкладам и банковским картам клиенты банка могут получать не только через интернет, но и по телефону в автоматическом режиме, без участия сотрудника банка.

По итогам первого полугодия 2011 года количество пользователей PSB-Retail увеличилось на 25% и на 1 июля 2011 года составило около 540 тыс. человек.

- Банк позиционирует себя как инновационный лидер, в чем это выражается? Какие продукты или программы можно назвать инновационными для челябинского рынка?

- Конкуренция среди банков сейчас очень серьезная – выигрывает тот банк, который может предложить индивидуальный подход/индивидуальное решение для конкретного заемщика, причем это решение должно приниматься практически режиме online.

Именно поэтому Промсвязьбанк внедрил ряд уникальных решений на основе системы SAS Real-Time Decision Manager (RTDM) (дословно, принятие решения в режиме online) по потребительским кредитам. Например, Risk-based pricing (RBP) – процентные ставки по кредиту рассчитываются индивидуально для каждого клиента на основании скоринговой оценки его кредитоспособности. Согласитесь, заемщик, не допускавший просрочек, при прочих равных условиях, вправе рассчитывать на более низкую процентную ставку по сравнению с заемщиком, имевшим просроченные платежи. При этом мы не говорим «нет» последнему  – в зависимости от тяжести просроченных платежей система подготовит ему адекватное предложение.

- Каким образом в Просвязьбанке подходят к оценке рисков заемщиков?

- К сожалению, кризис показал, что граждане не всегда умеют оценить свои возможности в части исполнения кредитных обязательств. Кроме этого, очень часто наши желания не совпадают с нашими возможностями. Кризис – серьезный урок и для банков, и для заемщиков. Стратегия Промсвязьбанка заключается в том, чтобы удовлетворить потребность клиента в заемных ресурсах, но при этом не загнать клиента в долговую яму. Этой стратегии придерживаются наши менеджеры при консультировании клиентов. Мне кажется, это правильно.

В части оценки рисков заемщиков хочу отметить, что отказ в предоставлении кредита не значит, что клиент плохой, это значит, что он не попадает под требования банка. Мы стараемся клиентов ориентировать на грамотное распределение своих возможностей. Необоснованных отказов не бывает.

- Можно ли получить потребительский кредит в вашем банке на погашение другого кредита в вашем же банке?

- Это нелогично – если у клиента нет денег на погашение первого кредита, то где он найдет деньги на погашение второго? В подобных случаях проблему мы решаем с каждым клиентом индивидуально, стараемся найти выход, приемлемый и для банка, и для заемщика.

- Ипотека – самый «ответственный» кредит, который может взять рядовой потребитель. Ставки по ипотеке вышли на докризисный уровень. Насколько восстановился сам рынок?

- Рынок по отношению к докризисному уровню восстановился на 15-20%. Сравнивать показатели темпов роста рынка недвижимости с докризисными пока рано. Однако если брать за точку отсчета окончание кризиса, то можно сказать, что рынок переживает начало серьезного роста. Для этого есть все необходимое: восстановление платежеспособного спроса, готовые квартиры, а также желание и возможности для строительства новых домов. Дальше, на мой взгляд, цена на квадратный метр будет расти. Сейчас самое благоприятное время по процентным ставкам и по цене за квадратный метр. Промсвязьбанк возобновил ипотечное кредитование с 1 апреля 2011 года, и сейчас мы предлагаем два типа ипотечных кредитов под залог приобретаемой недвижимости: на приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в объектах, аккредитованных банком, и на приобретение квартиры на вторичном рынке. Еще две программы предусматривают кредитование на приобретение жилой недвижимости как в России, так и за рубежом, и на любые цели под залог имеющейся в собственности квартиры.

Ставки зависят от валюты кредита (рубли, доллары США или евро – по желанию клиента), срока кредитования и размера первоначального взноса. Сумма кредита определяется исходя из доходов заемщика и максимального соотношения кредит/залог – от 75%  до 80% по различным программам. Конкретный ипотечный кредит в Промсвязьбанке формируется для каждого заемщика индивидуально. Банк ввел в условия программы возможность учитывать доход до четырех членов семьи, а также предоставил клиенту выбор: брать кредит со страхованием или без. Кредиты выдаются на срок от шести месяцев до 25 лет, а заемщики ничем не ограничиваются в досрочном погашении. К тому же, при внесении внепланового платежа есть возможность как уменьшения срока возврата кредита, так и сокращения ежемесячных выплат.

- Вы отметили, что по ипотеке, выдаваемой в Промсвязьбанке, можно приобрести недвижимость за рубежом?

- Для покупки зарубежной недвижимости наиболее удобно воспользоваться ипотечной программой «Залоговый кредит нецелевой», согласно условиям которой клиент может получить средства на любые цели под залог своей квартиры в России. Срок кредитования – до 25 лет, сумма – до 15 млн. рублей. По поступившим на текущий момент заявкам клиентов доля таких обращений в Промсвязьбанке составляет около 15% от общего потока.

- Программы финансовой защиты заемщика у вас действуют?

- Да, мы предлагаем клиентам программы финансовой защиты. Челябинский филиал работает с международной страховой компанией «Чартис». Эта услуга добровольная. Страховка предусматривает возмещение страховой компанией суммы кредита в определенных случаях, чаще всего при утере заемщиком трудоспособности.

- Ставки по вкладам крупнейших банков впервые за несколько месяцев продемонстрировали рост — по данным ЦБ, в первой декаде июля среднее арифметическое максимальных ставок по рублевым депозитам в 10 крупнейших банках увеличилось до 7,88%. В планах «Промсвязьбанка есть увеличение ставок по депозитам?

- Да, действительно, есть вероятность того, что процентные ставки по вкладам ближе к концу лета – началу осени немного подрастут. Связано это с тем, что банки с середины прошлого года активно наращивают кредитный портфель, следовательно, растет потребность в новых финансовых ресурсах, и банки заинтересованы в притоке вкладчиков. Скорее всего, ставки будут повышаться на длинные депозиты, не менее 1,5-2 лет.

При этом ожидать роста процентных ставок аналогичного тому, который мы наблюдали в период кризиса, не приходится. Во-первых, нет такой потребности, а во-вторых, процентные ставки по кредитам снижаются, соответственно, снижается маржа. Вечно продолжаться это не может.

В нашем банке линейка срочных вкладов недавно пополнилась вкладом «Мои возможности». Этот депозит можно открыть на срок 6 месяцев, на год и на два. Его главные опции – возможность осуществления расходных операций и пополнения без ограничений по минимальной сумме. Также в июле были скорректированы процентные ставки по вкладам розничной линейки депозитов. Подробнее об изменениях можно узнать на странице «Срочные вклады» на сайте банка.

Сохранение денег от инфляции и возможное их приумножение – это то, что ищет вкладчик. Эксперты советуют  хранить деньги в разных банках, иметь четкую цель сбережений и создавать собственные «корзины» вкладов, то есть размещать деньги на депозитах разных типов, чтобы в одном случае можно было пополнять и снимать, в другом была обеспечена высокая доходность и т. д. Какой совет дадите Вы?

- Абсолютно согласен с советами экспертов, добавлю только, что при размещении средств принципиальное значение имеет рейтинг надежности банка. В фондовый рынок и еще в большей степени в Forex стоит вкладывать только те деньги, с которыми не жалко расстаться. Во всех остальных случаях придерживаюсь принципа диверсификации финансовых вложений.

- Нарисуйте портрет клиента Промсвязьбанка?

- Здесь все просто, наши клиенты – это люди, которые умеют считать деньги и трезво оценивают свои возможности в части исполнения своих обязательств. Это люди, которые видят в банке партнера, помогающего решать их финансовые вопросы.

Беседовала Марина Малкова

Интервью / другие новости из раздела

Константин Арестов: В марте играем на «Центральном» стадионе Алексей Кобылин: Южноуральский АПК успешно решает задачи продовольственной безопасности Виталий Коркин: Мы просто выходили на поле и получали удовольствие от футбола Эдуард Дорожкин, Госпожнадзор: Жара ушла, но риски природных возгораний сохраняются Владимир Шаронов: Одна из важных задач Социального фонда – клиентоцентричность Сергей Ваулин, проректор ЮУрГУ: Интерес молодежи к космической тематике растет Константин Арестов, ФК «Челябинск»: Весна будет горячей Наталья Кузьмина: Инфляция в Челябинской области в феврале ниже, чем по стране и части соседних регионов Виктор Булатов: К возобновлению сезона игроки подошли в хорошей форме Владимир Шаронов: На Южном Урале 67% владельцев сертификатов на маткапитал полностью его израсходовали Иван Савин: Удовлетворительную оценку мы себе поставить не можем Тему Пулккинен: В Новосибирске будем исправляться
Опрос

Какие у Вас планы на лето?